三峡人寿产品组合玩创新引火上身 监管列出“三宗罪”

  原标题:三峡人寿产品组合玩创新,引火上身!监管通报批评,背离保障存弊病,新品禁备要反省!

  来源:A智慧保

三峡人寿产品组合玩创新引火上身 监管列出“三宗罪”

  尽管监管允许并鼓励保险创新发展,然而背离初心的创新最终会挨板子。6月2日,“A智慧保”获悉,三峡人寿产品组合,高调宣传保证收益率高达6%,且主附险保障严重失调,被监管点名通报,并叫停新产品备案6个月。

  据悉,银保监会人身险部就三峡人寿违规销售产品组合情况进行了通报批评。通报中显示,三峡人寿售卖的“三峡惠民保”产品组合,销售规则不合理,严重偏离主附险设计原则,且偏离重疾保障本源等问题,造成了违规。

  对此,监管对三峡人寿采取禁止新产品备案六个月的处罚,并要求该公司立即开展中介渠道业务清理整顿工作,强化销售行为和销售渠道管控,对存在的问题进行全面自查整改,严肃追究相关人员责任。

  而这次的重点通报批评,给不到3周岁的三峡人寿上了深刻的一堂课。

  监管详列三峡人寿 “三大罪”

  被禁新产品备案6个月

  通报文件显示,在4月19日时,就有公众号发布题为《号称“保证收益率6%” 的三峡惠民保,真的不打脸?》的文章。

  通报内容显示,三峡人寿“三峡福惠民保重大疾病保险”(以下简称“主险”)和“三峡附加惠民保两全保险”(以下简称“附加险”)构成的“三峡惠民保”产品组合,宣传保证收益率高达6%,且“主险发生重大疾病保险金给付后,附加险现金价值减少为零,保险责任终止”的设计模式,可能诱发被保险人罹患重疾但不申请理赔的行为,这些背离了重疾险保障初衷。

  为了核查内容的真实性,监管对三峡人寿进行了调查。经核查后,监管确认了三峡人寿产品组合销售规则不合理的问题,且在销售过程中发现相关风险后未及时采取有效管控措施。具体表现为三大方面:

  · 截至2020年4月20 曰,已售产品组合中主附险的件均保额比例为1:46,严重背离附加险从属于主险的基本设计原则。

  · 所有有效业务保险金额为13.55亿元,但主险保险金额仅有1.4亿元,“重疾+两全” 的产品组合严重异化为理财产品。

  · 华康保险代理在销售中存在的主附险搭配比例严重失调问题,三峡人寿向华康保险代理发出了风险提示,但在发现主附险种搭配严重偏离重疾保障本源的情况没有明显改善后,未有实质性整改举措,直到网络文章曝光相关问题,才停止与华康代理的合作。

  基于以上违规违法问题,银保监会决定对三峡人寿进行追责,禁止其新产品备案六个月,并追究相关责任人责任。

  渝地成立被寄予厚望

  业务结构尚需调整

  说起三峡人寿,大家都知道其成立于保险牌照收紧的那个年代。当保险市场正在从一片浮华中回归,当监管体制正在走向大金融时,2017年底成立的三峡人寿也堪称是一家见证历史交替时期的险企。

  作为一家开业不足三周年的地方性险企,重庆第一家保险法人机构,三峡人寿的成立可谓被寄予了地方政府与监管的“厚望”。

  资料显示,三峡人寿是由重庆高科集团有限公司、重庆渝富资产经营管理集团有限公司、新华联控股有限公司、重庆迪马工业有限责任公司、江苏华西同诚投资控股集团有限公司、重庆中科建设(集团)有限公司等6家大型国有企业共同出资建立,注册资本金为10亿元。

  因是重庆市第一家保险法人机构,三峡人寿也得到了重庆市委、市政府大力支持。其保费收入从2018年年底的0.11亿元升至2019年年底的9.17亿元,增幅备受关注。2020年一季度,三峡人寿的保险业务收入达7.37亿元,已超过2019年的五成。

  处于初创期的三峡人寿,亏损是自然的事。数据显示,2018-2019年,三峡人寿分别亏损0.58亿元、1.19亿元。2020年一季度,三峡人寿亏损0.52亿元。

  再看其业务发展,在三峡人寿成立之初,相关负责人就表示,发展路径的选择决定着公司未来前进的方向,也决定着公司的前途命运。要在当下的保险业红海中生存下来,必须要开辟一条新的道路。“专业化”与“特色化”是未来三峡人寿的标签。

  为此,在成立之初,三峡人寿便已制定了以“人才驱动”为中心、以“资本”和“投资”为基本点的“一驱两轮”核心战略。即坚持以人才战略为核心,打造寿险人才高地;坚持专业化经营,谋求特色化发展;优化资产负债匹配,追求持续稳健发展;加快科技赋能,打造数字生态;平衡整合销售渠道,各有侧重共同发展;持续推进创新探索,助推公司提档升级。

  但在竞争加剧的市场催化下,“捷径”也成了部分公司的选择。

  有数据显示,2020年第一季度,三峡人寿银保市场新单规模保费收入5.23亿元,同比增速5719.3%。当保险回归保障,银保占比不断下降的背景下,三峡人寿则是大幅上升。

  总经理缺位一年有余

  股权“企稳”难预料

  与业务大幅增长、业务结构单一相比,高管问题的解决或许更迫切。据悉,自2018年年末安逸民辞职后,三峡人寿总经理职位一直处于空缺。而作为三峡人寿筹建时期的成员安逸民,在监管批准其总经理任职资格后,也仅任职半年时间。

  2019年,三峡人寿更是出现了副总经理、总经理助理、首席风险官、监事等重要核心管理人员的变化。例如总经理助理姜睿离职,杨婧接替;首席风险官刘文宇离职,刘再辉接替等。

  据三峡人寿2020年一季度偿付能力报告显示,其总经理一职依旧没有落地。目前仍由副总经理于致华主持工作。

  再看其股权方面,根据2020年一季度偿付能力报告显示,三峡人寿依旧存在25%的股权被质押。其中,江苏华西同诚的20%及重庆中科建设(集团)的5%股权,分别被质押。

三峡人寿产品组合玩创新引火上身 监管列出“三宗罪”

  一家成立时间不长的地方险企,在经历管理人员缺位、股权质押、被监管点名后,如今再次被禁新产品备案6个月,三峡人寿需要“多点”突围。

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责任编辑:张缘成

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低利率时代险资出手买买买 大幅折价港股成香饽饽

  原标题:低利率时代险资出手买买买 大幅折价港股成“香饽饽”

  来源:21世纪经济报道

  安静了两个月之后,险资又开始举牌了。

  6月1日晚间, 举牌开出“双黄蛋”。中国人寿二度举牌农业银行H股,中信保诚人寿举牌中集集团

  今年1月初,中信保诚人寿曾举牌中集集团H股。今年以来,险资举牌已达13次,超过去年全年,H股成为险资重点围猎的对象。

  暂停两个月后重启举牌

  6月1日,中国人寿集团公告,截至5月26日,国寿集团连同其关联方中国人寿股份公司合并持有农业银行H股30.75亿股,约占该农行H股股本的10.002%,触及二度举牌线10%。国寿集团通过沪港通从港股二级市场买入农行H股股份,将本投资纳入境外股票投资管理。

  公告还显示,截至3月31日,国寿集团合并权益类资产账面余额占一季末合并总资产的比例为20%;截至2020年5月26日,国寿系合并持有农业银行H股股票的金额为87.08亿元,合计占国寿集团一季末合并总资产的比例为20.186%。

  这是国寿系第二次举牌农行H股。今年2月份,经过一轮买买买之后,国寿系合并持股从4.9829%上升至5.2470%,达到举牌线。

  除国寿系之外,中信保诚人寿也在同一日举牌了中集集团。

  中集集团公告显示,5月29日,中信保诚人寿通过二级市场增持该公司A股713.75万股,占公司总股本的0.20%。本次权益变动完成后,中信保诚人寿持有上市公司中集集团A股、H股共计1.86亿股,其中A股1973.3万股,H股1.66亿股,持股合计占中集集团股比为5.19%。

  中信保诚人寿表示,为发挥寿险资金优势、开展长期的价值投资,基于对中集集团及其所在行业的分析判断及充分论证,认为中集集团具有长期的投资价值,拟通过本次增持取得中集集团部分股权,进一步加强对中集集团的投资。

  此次权益变动完成后,中信保诚人寿不排除未来12个月内继续增持中集集团的股票。

  年内举牌次数已超去年

  作为A股市场第二大机构投资者,险资的一举一动备受市场关注。

  今年截至目前,险资举牌次数已达13次,去年全年为8次。

  和此前相比,今年的举牌主要集中在港股。13次举牌中,有10次为港股。

  举牌的股票包括大悦城A股、国创高新A股、农行H股(被2家险资举牌3次)、锦江资本H股(3次)、赣锋锂业H股、中广核电力H股(第2次)、光大控股H股、中集集团A股及其H股。

  目前的举牌模式和此前的狂轰乱炸相比,变得更加注重价值投资、长期投资,而不是“割韭菜”。资金来源多为自有资金、保险责任准备金、募集资金,如本次中信保诚人寿买入中集集团股票的资金来源就是中信保诚人寿保险的保险责任准备金,而不再是此前的万能险。

  川财证券分析师陈雳在研报表示,现阶段港股估值较低,对于投资风险偏好较低的险资具有一定吸引力。目前恒生指数、恒生中国企业指数和恒生香港中资企业指数的市盈率分别为8.7倍、7.6倍和7.5倍,大幅低于历史平均值和中位数。另外,和欧美等地股市的市盈率相比,港股市盈率也明显偏低,从估值上看,港股仍具有一定优势。

  “以被举牌的赣锋锂业为例,6月2日,A股的价格为50.6元,H股仅为28.75港元,A股几乎比H股溢价一倍。从价格角度看,肯定会首选港股。”一家险资机构负责人对21世纪经济报道记者表示。

  目前,恒生AH溢价指数为126.7,仍然维持在较高水平。正在交易的119只AH两地股中,A股较H股全部实现溢价,其中溢价最高的为洛阳玻璃,溢价率579.45%,最低的招商银行,为2.17%。

  华西证券分析师魏涛在研报中分析,险资举牌对象个股集中度增加,H股的占比大幅增加。举牌的成本是险资考虑的重点,H股频遭举牌可能与估值较低有关。举牌A股的方式并非二级市场买入,而是通过协议转让或定增,降低了买入的冲击成本,同时也降低了市场因举牌而带来的波动。

  在低利率时代,加强权益资产配置或许是不得已而为之。目前,非标资产与债券收益率下降,导致险资权益配置需求上升。疫情平稳之后,信用债及非标资产收益率可能小幅反弹,但长期下行的大趋势不变。

  从中长期来看,债券和类债的非标产品收益率将处于下降通道。非标资产集中到期,新增非标产品量升价降。随着降息预期情绪的延续,信托市场也将进入低利率的时代,过去非标资产收益率相比于固定收益的收益率有一定的资产流动性溢价,但近年来利差不断收窄,险资必须在控制信用风险的同时,保持相对高的收益,保证5%左右的投资收益率。因此,逢低建仓配置更多优质权益资产或成为大势所趋。

  基于过去被举牌上市公司的财务数据特征与险资举牌的偏好,魏涛认为,低PB、高ROE、高股息率、高分红率的上市公司,具有更高被举牌的可能性。从筛选结果来看,银行、地产、食品饮料行业为潜在举牌标的行业前三位。

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责任编辑:陈鑫

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一封举报信牵出千万医保骗保案 百名党员干部牵涉其中

  原标题:医疗乱象的治与改

  来源:中国纪检监察报

  作者:陆丽环

  在开药过程中,如果出现药不对症、用药剂量超出一般范围等情况,医保智能监控审核系统将会弹窗提醒情况。图为南岸区中西医结合医院中西医门诊内科医生展示系统运行情况。南岸区医保局供图

  中国纪检监察报6月3日消息,近日,重庆市南岸区医保智能监控审核系统在该区两家医疗机构开始试运行。据了解,随着该系统在南岸区医疗机构铺开数据联网,区医保局可以实时监管基金运行情况,医生也能在网上清楚了解病人记录,避免重复开药、过量开药,提升了对欺诈骗保行为发现的效率。

  医保智能监控审核系统在南岸区投用,源于对该区学府医院骗取1000多万元医保基金一案的深刻反思。南岸区纪委监委相关负责人介绍:“这套系统能自动在网上审核医疗机构的全部数据,还能同南岸区卫健委打通数据渠道,共享相关数据,探索医疗、医保、医药三医联动。”

  一封举报信牵出千万医保骗保案

  2018年1月,重庆市南岸区纪委监委接到群众举报,反映时任区人力资源和社会保障局党委委员、区社会保险局局长文瑛收受学府医院贿赂并为学府医院增加医保额度。

  此前,重庆市公安机关已对学府医院原院长张某,法定代表人、实际控制人梁某等人以涉嫌诈骗立案侦查。此时又接到群众举报反映干部相关问题,引起了南岸区纪委监委的重视。初步调查发现,文瑛的工资很少动用,但却存在大额奢侈品消费记录。

  综合了解的有关情况,调查组认为,文瑛涉嫌违纪违法。2018年7月,南岸区纪委监委按程序报经市纪委监委批准后,对文瑛采取留置措施。

  “被留置后,文瑛很惊慌。”据办案人员回忆,谈话之初,文瑛一言不发。“她是一名老党员,受党教育多年,我们一方面询问案情做调查工作,同时也让她学习党章,还把她的入党申请书拿出来让她重温入党时的初心,做好思想政治工作。”

  在文瑛被留置的同时,南岸区监委收到了区公安分局移送的关于反映学府医院向南岸区原卫计委和医保中心相关工作人员等行贿的问题线索,初步核实确定张某、梁某涉嫌行贿。经市监委批准,南岸区监委对张某、梁某立案调查,并依法采取留置措施。

  外围调查取得的证据陆续摆在了文瑛面前,思想政治工作也取得了效果,文瑛痛哭流涕地说:“我对不起组织多年的培养,把这么重要的岗位交到我手里,而我自己却一步步走向深渊……”文瑛对自己的所作所为非常后悔,主动交代了全部违纪违法事实。

  经查实,2013年1月至2018年7月间,文瑛利用职务便利,分14次收受学府医院等四家医院和张某个人送的现金共计127.9万元人民币。

  在2017年,因接到学府医院存在骗保行为的举报,市人社局基金处到学府医院进行审计,南岸区社保局监督科也开始对学府医院进行检查,要求学府医院提供1000份病历。文瑛在收受梁某和张某等人的好处后,授意区社保局监督科不要认真配合市人社局基金处,以此拖延对学府医院的调查,导致此次调查流于形式,未查出学府医院骗保实情。

  调查人员顺藤摸瓜开展深入调查。随后,133名党员干部、公职人员的违纪违法问题逐渐浮出水面,学府医院骗保的利益链也暴露在阳光之下。经查,2013年至2017年,南岸区学府医院通过违规招揽病人、提供虚假诊疗记录、大肆篡改信息数据等手段累计骗取医保基金1429万元。

  市区两级纪委监委机关深挖案件背后的腐败和作风问题,运用监督执纪“四种形态”处理133人,其中第一种形态处理100人;问责党组织5个、党员领导干部20人。

  检查流于形式放大监管缺口

  文瑛思想防线的失守为不法分子骗取社保基金打开了“缺口”。

  从一名教师到正处级干部,文瑛在组织的培养下逐渐成长,但她手中有了权之后,曾经坚守的防线便逐渐模糊。

  作为医保基金监管部门的主要领导,文瑛在党的十八大后不收敛、不收手,多次接受管理服务对象宴请和礼金,违反中央八项规定精神;在医保额度分配中优亲厚友,明显有失公平,违反群众纪律;在工作中不负责任,疏于管理,造成国家巨额医保基金被学府医院诈骗,违反工作纪律;生活奢靡,贪图享乐,违反生活纪律。文瑛还利用职务便利,收受贿赂。

  “刚开始,有管理服务对象送来红包的时候,文瑛是不收的,有一次收了之后又退了回去,还有一次是退了三次,人家又送了过来,最终她就收下了。”办案人员告诉记者。

  “我的世界观、人生观、价值观出了问题,在复杂的环境中,逐渐迷失了方向。”文瑛在忏悔书中写道,自己对一些不法行为听之任之,不进行深挖严究,没有及时遏制医疗系统的违规违法行为,给南岸区的医保事业带来了极大的伤害。“由于监管不力,严重失控,使得医保基金成为不法商人的‘唐僧肉’,自己也逐渐腐化堕落,成为金钱的奴隶。”

  “监管部门的党员干部与监管对象频繁接触,在监管权力不受制约的情况下,就可能出现权钱交易、甚至充当‘保护伞’等腐败问题。”北京航空航天大学廉洁研究与教育中心副主任杜治洲表示。

  打开“缺口”的是文瑛,但放大“缺口”的人还有很多。重庆市纪委监委系统梳理南岸区学府医院骗保路线图,全面剖析案件暴露出的突出问题及原因发现,缺乏统筹、监管刚性不足是该案发生的又一个原因。

  学府医院欺诈骗保行为长期未被发现,其重要原因是部分监管部门党员干部、公职人员收受礼品礼金甚至贿赂,致使监管流于形式。原区人社局、原区卫计委、原区食药监分局、区公安分局等重要关口部门均有人员涉案。

  “加强医保基金监管应当一体强化医生诊疗行为、医药耗材进销、医保基金使用等各环节监管,形成全链条、全方位监管的严密机制和完整体系。”重庆市纪委监委有关负责人表示,该案反映出,相关行业主管部门各管一块、各自为政,信息共享互通不足,未能充分体现整体监督效能,使部分医院得以通过系统性造假逃避条块式监管。“相关行业主管部门监管力量薄弱,监管对象点多面广且持续增长,现场检查往往走马观花、流于形式。”

  监管链条不严密、不完整,监管信息共享不畅通,导致利益交换和监管失职现象不容易被发现。杜治洲认为,在此情形下,监管主体就可能存有侥幸心理,导致监管防线的失守。

  以案四改护好群众救命钱

  “学府医院骗保案涉案人员多、金额巨大、性质恶劣,为充分发挥查办案件治本作用,我们配合市纪委监委开展专题调研,经过剖析发现,违规招揽病人、虚增项目、抹平进销、虚报套现、逃避监管等在医保协议医院并非个例。”南岸区纪委副书记、区监委副主任曹洪表示。

  按照市委部署,在市纪委监委指导下,南岸区、市医疗保障局、市卫生健康委以此案暴露的医保乱象为切入点,在医疗卫生领域开展“以案改治理、以案改监管、以案改制度、以案改作风”试点工作,探索党委、纪检监察机关、职能监管部门在“以案四改”中所应该承担的职责任务,推动主体责任、监督责任、监管责任有效贯通,一体推进不敢腐、不能腐、不想腐,深化标本兼治。

  南岸区委扛起主体责任,推动主管部门从健全完善协同监管机制、内控机制以及医药机构准入和退出机制等方面入手,及时堵塞监管机制漏洞。

  运用科技手段助力监管,该区在重庆市率先建立智慧医保审核系统,通过大数据、区块链等技术抓取各部门及医院原始数据,着力解决信息壁垒问题。

  “智慧医保审核系统是针对职能监管失控问题,推进‘以案四改’中‘以案改监管’的重要举措,从而推动医保基金监管由事后监管向事中控制、事前提醒过渡。”南岸区医疗保障局相关负责人介绍。

  针对案件暴露出的问题,南岸区纪委监委督促相关单位从制度入手,细化内部轮岗交流、监督检查、案件复查等7项工作流程,建立定点医药机构和医保医师记分管理、黑名单等制度,加强对定点医药机构及从业人员日常监督管理。

  区监委向原区人社局、原区卫计委、原区食药监分局、区公安分局等4个重点涉案单位发出监察建议书,从风险防控、内部监管、制度建设、廉洁教育等方面提出建议。

  按照监察建议书中推进以案改治理的要求,区医疗保障局联合卫生健康、市场监管、公安等部门成立10个跨部门联合执法检查组,聚焦伪造病历、挂床住院、虚构医疗、过度诊疗等31种具体违规违纪违法行为,在全区开展专项治理。联合执法检查组现场检查821家定点协议机构,累计处理医保违规违约案件344件,涉及资金1.18亿元。

  查处一案,警醒一片,南岸区纪委监委还将文瑛严重违纪违法问题拍摄成警示教育片,协助区委在全区各级党组织开展“以案说纪、以案说法、以案说德、以案说责”警示教育,把问题说清楚,把责任理清楚,以身边案教育身边人。

  据了解,“以案四改”“以案四说”工作实施以来,南岸区一批党员干部主动向所在单位党组织说清问题,就自己不担当不作为行为等向党组织作出深刻检讨。

  基层医疗机构出问题,上级领导和监管部门情况又如何?针对此案反映出的各项制度之间不协调、不衔接以及部分制度有缺陷等问题,重庆市纪委监委督促市卫生健康委、市医疗保障局抓住机构改革后相关部门职能调整和“以案四改”双重契机,扛起主体责任,加强顶层制度设计。

  “医疗保障局成立前,很多医保政策分散在不同的部门规定中。我们和市卫生健康委引入高校专业团队,共同组建工作专班,全面清理整合各部门制定出台的268件医保规范性文件。”重庆市医疗保障局相关负责人介绍:“我们将原本散、杂、乱的规定归纳,梳理出了清晰的树状型的各类规定,一目了然。”目前,该项工作已完善8项行政权力和16项公共服务事项清单,正在指导区县完善两项清单实施流程和网上运行。

  重庆市医疗保障局、市卫生健康委还在全市部署开展打击欺诈骗保“百日攻坚”专项行动。累计暂停医保服务1520家,解除定点协议537家,行政处罚407家,移交司法机关148件,并通过媒体点名通报593例典型问题,在全市形成强烈震慑。

一封举报信牵出千万医保骗保案 百名党员干部牵涉其中
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责任编辑:潘翘楚

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GDR第二单近了 中国太保获国内监管放行

  原标题:GDR第二单近了!中国太保获国内监管放行

  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 陈羽

  国内第二例GDR(全球存托凭证)项目更近一步。昨日晚间,中国太保发布公告称,公司于近日收到中国证监会出具的《关于核准中国太平洋保险(集团)股份有限公司发行全球存托凭证并到伦敦证券交易所上市的批复》。

  作为首家公告拟发行GDR的A股保险机构,此次发行完成后,中国太保也将成为国内首家发行GDR的保险机构、首家A+H+G上市(上海、香港、伦敦)的保险公司。

  完成GDR发行后可到伦交所上市

  2019年6月17日,沪伦通正式通航,同日首单华泰证券GDR在伦交所挂牌交易。

  根据批复,中国证监会核准中国太保本次发行不超过125734000份GDR,按照中国太保确定的转换比例计算,对应新增A股基础股票不超过628670000股。转换比例调整的,GDR发行数量可相应调整。

  完成本次发行后,中国太保GDR存续期内的数量上限与本次GDR实际发行规模一致,因公司送股、股份分拆或者合并、转换比例调整等原因导致GDR增加或者减少的,数量上限相应调整。

  中国太保本次发行GDR并上市尚需取得英国证券监管机构及相关证券交易所的最终批准。

  从账面上看,中国太保并不缺钱,关于其发行GDR的意图,中国太保在2019年第一次临时股东大会及其后多次表示:公司致力于成为具有国际竞争力的一流保险金融服务机构,希望通过发行GDR,在全球范围内引入优质投资者,丰富股东构成,持续完善公司治理,夯实资本基础,提升稳健经营能力和风险管理水平,支持“转型2.0”战略的全面实施。

  引入GDR基石投资者

  中国太保此次GDR的发行对象是投资者最为关注的。据了解,从目前推介情况来看,此次发行吸引了海外优质长线投资者的关注。

  中国太保昨晚同步公告称,公司日前与瑞再就认购公司拟发行的GDR事宜签订了《基石投资协议》(下称《投资协议》),首个基石投资者由此浮出水面。业内人士表示,瑞再长期以来与中国太保保持着良好的业务合作关系。本次双方签订《投资协议》,意味着在GDR发行领域达成重要合作成果,也为双方未来进一步探讨深化合作关系创造了良好氛围。

  未来是否会引进更多的基石投资者?中国太保方面表示,目前公司尚未与除瑞再以外的投资者就GDR投资事宜达成任何协议。“欢迎国际优质投资者参与认购本次GDR,包括认可公司长远投资价值、愿意长期持有公司GDR的长线投资者,以及具有潜在战略协同效应或业务合作空间的投资者等。”

  投行人士表示,借此次发行GDR的契机,中国太保再次在全球范围内引入新的战略合作伙伴,提升长线投资者占比,将助其实现更为均衡、多元的股权结构,稳步开拓海外业务,进一步提升各方面的能力。

  站在更高的视角看,作为上海国资系统的大型金融保险企业,中国太保在伦交所发行GDR并上市,亦是对上海国际金融中心建设的积极推动。

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责任编辑:陈鑫

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将百万粉丝转化为亿元保费 保险业直播带货真有那么美?

  原标题:将百万粉丝转化为亿元保费 保险业直播带货真有那么美? 来源:证券日报

  当直播热潮遇上新冠肺炎疫情,又会催化出什么样的结果?近期,各行各业似乎都在开启直播带货营销模式,金融行业的公募基金、保险公司直播“带货”的风潮也逐渐兴起。在5月27日中国平安(港股02318)的司庆日上,平安集团首席保险业务执行官陆敏直播1小时,预估带来的客户在未来3个月可转化保费达1.6亿元。

  保险业直播带货真有看起来那么美吗?《证券日报》记者在采访中了解到,尽管“直播”已成当前热词,但保险业的直播带货恐怕并没有想象中那么美。

  多家保险公司尝试直播带货

  今年年初以来,在新冠肺炎疫情的影响下,保险业服务加速线上化,越来越多的保险公司、保险中介机构以及个人开始通过直播、短视频等方式助力保险销售。

  5月27日是中国平安的司庆日,平安集团首席保险业务执行官陆敏走进平安金管家APP平台直播间,与保险营销员联手直播1小时,累计观看人数达102.9万,观看人次达201.1万,预估通过直播带来的客户可在未来3个月转化保费达1.6亿元。

  5月18日,华夏保险总精算师李建伟也曾首次走进发布会直播间,参与直播带货,在线观看人数超过91万,预估销售保费有望超过4亿元。

  在此之前,保险业的直播还曾举办过很多场,有的直播聚焦保险营销员增员,有的聚焦企业招聘,有的甚至跳出保险业本身、站在大金融角度进行知识普及型直播。在抖音平台上,《证券日报》记者发现,与保险业相关的视频有7.8万个,共计获得22.5亿次播放。记者搜索后发现,播放排名靠前的保险业视频主题多为“老人保险怎么买”“给孩子买保险,千万要记住”“保险避坑”“史上最坑保险”,内容主要集中在如何给特殊群体买保险、如何正确选购保险等方面。记者还发现,已有多家保险公司和保险中介机构在抖音上开设官方账号,其中,众安保险的抖音号粉丝量已超过120万;多保鱼保险经纪公司的官方抖音号粉丝已超过384万。

  中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠在接受《证券日报》记者采访时表示,保险可满足社会生活生产中的风险保障需要,产品服务种类多,也有“温度感”,但民众的普及度目前还不够。直播是人与人之间沟通的一种方式,有助于宣传和展示保险产品服务,刺激潜在需求,应当鼓励。但保险是较为复杂的金融产品,在直播带货过程中应当予以规范。

  《证券日报》记者获悉,保险直播产生的销售数据并非即时成交数据,而是结合收看直播的人数等因素进行预估的数值。“仅靠直播难以完成保险销售,最终还是需要线上和线下相结合。”深圳市靠谱保科技发展有限公司CEO吴军在接受《证券日报》记者采访时表示。

  友邦保险(港股01299)在今年一季报中也指出,公司通过线上招聘及培训,新入职代理人实现两位数增长,但友邦香港的新业务价值却大幅下降。虽然在技术上保险销售可以远距离完成,但在新业务销售过程中,“至少进行一次面谈仍是重要的。”友邦保险介绍,线上远距离销售的保险产品,平均保费较低,且种类有限。

  理性看待保险直播带货现象

  作为一种新型的营销和宣传方式,直播既受到消费者的喜欢,也受到业内人士的认可。但对于保险直播的效果,业内人士在分析时强调,要从多角度看待保险直播带货现象,首先必须合法合规。

  王向楠在接受采访时表示,直播是线上的文字、图片、音频、视频等展示方式的延伸,直播带货的方式并没有超出“互联网保险业务”的范围,必须符合相关监管要求。另外还应关注以下几个方面:一是资质要求,主播个人应当具有相应保险产品的销售资格。如果是保险机构组织的,保险机构应当满足注册资本、专职人员、集中业务平台、处理流程等方面的要求。二是满足保险消费者对数据和隐私保护的要求。三是保险公司所提供的售后服务不能低于其他销售渠道。四是不得进行不实陈述或误导性描述,不得片面或夸大对保险产品的宣传,不得违规承诺收益或承担损失。

  事实上,随着保险短视频和直播的兴起,已经暴露出一些乱象,并引起监管机构的关注。6月1日,河北银保监局发布消息称,该局针对短视频、直播等自媒体保险销售中存在的误导现象,要求各保险公司和专业保险中介机构对照监管要求,履行主体责任,建立健全的自媒体保险营销宣传管理制度、完善信息监控和处置机制、加强从业人员合规教育,并对这些方面开展全面排查。同时,针对当前短视频、直播平台保险营销宣传中存在的不当宣传、销售误导等突出问题,开展专项治理整顿,加大对保险分支机构及从业人员短视频及直播账号和相关信息发布的审核力度,坚决清理未经报告开设账号和发布内容的行为,严格追究相关机构和人员的责任。

  “做好直播带货,必须保证持续、优质、符合监管要求的内容供应,否则难以积累流量和粉丝。要做到这三点,门槛其实很高。如果为了吸引粉丝,在促销中夸大其词,甚至抹黑竞争对手,就是违法违规行为。”吴军表示,从这些方面看,保险业直播带货模式并不适合大部分保险营销员个人使用,需要凭借公司的力量或团队合作来推进,不仅要有专业化的运营能力,还要有专业的产品链供应系统。

  对于保险直播形成的“带货”效应,有业内人士分析指出,尽管这是一种新型的营销和宣传方式,但保险作为一种金融产品,其销售有诸多限制,不要把直播带货想象的过于美好。尽管当前市场上出现了一些成功的带货案例,但这种成功的可复制性并不强。“传统的直播主要以降价为核心促销手段,但保险业不可以,保险产品条款复杂,在直播中能说清楚并非易事。”一位头部券商非银分析师对《证券日报》记者表示,这将使得保险直播的带货效果并不那么明显。

  在更多业内人士看来,直播只是险企数字化经营中的一环,尽管当前直播风头正盛,但在积极拥抱新渠道的同时,也应理性看待其效果。站在数字化经营的高度,将直播纳入数字化体系,在合法合规的基础上通盘考虑,以使新技术、新渠道更好地助力保险业务发展。

将百万粉丝转化为亿元保费 保险业直播带货真有那么美?
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责任编辑:陈鑫

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保险试水直播带货模式 监管锁定短视频、直播营销渠道整治

  原标题:保险也试水直播带货模式 监管锁定短视频、直播营销渠道整治

  来源:21世纪经济报道

  忽如一夜春风来,短视频、直播“带货”千树万树梨花开,保险领域也不例外。

  但保险产品,与一般商品不同,热闹之中更需多一份冷静。6月1日,针对短视频、直播等自媒体保险销售误导现象,河北银保监局印发通知,要求各保险公司和专业保险中介机构对照监管要求,对履行主体责任、建立健全自媒体保险营销宣传管理制度、完善信息监控和处置机制、加强从业人员合规教育等方面开展全面排查。

  直播销售背后的套路

  21世纪经济报道记者注意到,在一些保险领域的短视频、直播留言中,有保险营销员在消费者留言后回复“已经私信您、我们公司的产品可以、我知道在哪里买”等内容,这实际上是一种“截和、翘单”的行为,更有反映称还有“互相诋毁”的现象。

  这一现象在保险业并不罕见,类似于线下转线上。北京工商大学保险专业副主任宋占军对21世纪经济报道记者指出,线上营销同样存在销售误导等问题,由于互联网打破了时间、空间的局限,销售误导的影响可能更甚。

  而当保险公司高管纷纷上阵短视频、直播“带货”之际,一股销售额的攀比之风也在悄然出现,“直播卖保险 首场带货近1000万”,“一场直播保费成交额超4亿”,“云端直播1小时,助力保险销售超1.6亿”等纷纷成为宣传重点。

  当然,这对于鼓舞士气、营造氛围、提高业绩大有裨益,也无可厚非,但一场直播是否就能将保险产品讲得明明白白?保险产品专业性较强,条款纷繁复杂,消费者并不容易理解,短视频、直播“带货”既要有感染力,也要有专业度,要说得清楚、讲得明白,避免销售误导。

  一位保险业人士坦言,“保险产品与一般商品不同,具有金融属性,消费者需要对其建立一定的信任度,尤其是保费较高的保险产品。一味宣传或追求销售额,虽然可以鼓舞士气,但也可能产生自保、销售误导等问题,容易产生理赔纠纷。”

  银保监会发布的2019年保险消费投诉结果中,在涉及人身保险公司投诉中,销售纠纷21121件,占人身保险公司投诉总量的48.05%,涉及的险种以普通人寿保险、分红保险、疾病保险和意外伤害保险为主,主要反映夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限、承诺不确定利益的收益保证等问题。

  宋占军指出,对于这样一个发展中的阶段性问题,需要监管部门、保险公司加强引导规范。

  诚然,保险领域短视频、直播“带货”的逻辑是,将这些平台当作流量来源,先转化私域流量,然后根据需求匹配定制化方案,最终完成成交,这需要一个过程,切勿透支信任。

  监管关注自媒体平台误导

  事实上,防范利用自媒体平台误导宣传已经成为新的监管方向。今年以来,多位保险从业人员因在微信朋友圈发布的营销信息被湖北银保监局给予了警告和相应处罚。

  具体而言,通过自媒体平台发布的误导信息主要有:饥饿营销类,宣传保险产品即将停售或限时销售,如使用“秒杀”“全国疯抢”“限时限量”等用语。夸大收益类,混淆保险产品和其他固定收益类理财产品,如发布“保本保息”“保本高收益”“复利滚存”等。曲解条款类,故意曲解政策或产品条款,如宣称“过往病史不用申报”“得了病也能买”“什么都能保”等。

  如今,一些问题则转战短视频、直播。今年年初,监管部门关于“多保鱼”的处罚,既反映了短视频、直播方式在保险领域的深度应用,也反映了这一渠道营销保险的违规风险。

  公开资料显示,“多保鱼”是凡声科技旗下平台。尽管凡声科技已于2019年通过子公司投资控股取得了全国性保险经纪牌照,但取得前的经营行为违反了保险法“从事保险中介业务必须获国家相关机构颁发的业务许可证”的规定,因此受到了浙江银保监局的处罚。

  此次河北银保监局通知要求,针对当前短视频直播平台保险营销宣传存在的不当宣传、销售误导等突出问题,将对此开展专项治理整顿。

  某保险公司人士表示,互联网保险新规的修订,以及相应治理工作,应该将短视频、直播渠道考虑在内。

  此前不久,银保监会下发的《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》显示,保险中介机构互联网保险业务乱象整治要点包括,保险中介机构是否利用互联网进行销售误导、虚假宣传等行为;保险机构合作的第三方网络平台的经营活动是否仅限于保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务,是否非法从事保险销售、承保、理赔、退保等保险业务环节等。

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责任编辑:陈鑫

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“要求授信客户购买保险” 建行舟山分行领罚单

  原标题:“要求授信客户购买保险” 建行舟山分行领罚单

  来源:第一财经

“要求授信客户购买保险” 建行舟山分行领罚单

  6月1日,银保监会舟山监管分局对建设银行舟山分行开出一张罚单,罚款85万元。

  根据银行业监督管理法第四十六条和商业银行法第七十三条,建行此次被罚原因为:贷款管理不审慎,导致贷款形成风险;要求授信客户购买保险并获取手续费以增加中间业务收入;财务顾问服务收费质价不符。

  近年来,各部门多次规范金融机构的收费标准。近日,银保监会、工信部、发改委、财政部、央行等六部门联合印发了《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》,要求严格执行贷存挂钩、强制捆绑搭售等禁止性规定,其中提出“除存单质押贷款、保证金类业务外,不得将企业预存一定数额或比例的存款作为信贷申请获得批准的前提条件。不得在信贷审批时,强制企业购买保险理财基金其他资产管理产品等。”

  一位股份制银行人士告诉记者,监管对整治银行不合理收费要求比较严格,尤其要求对于小微企业信贷融资,不得乱收费,并取消法人账户透支承诺费以及信贷资信证明费,但有些银行分支行仍然不能杜绝。

  去年11月18日,国务院办公厅督查室称,建行北分下辖通州分行个别客户经理违背客户真实意愿、强制要求小微企业款客户在办理贷款过程中购买“贷无忧”人身险产品。另外,部分客户经理在推介“贷无忧”人身险产品时,利用银行优势地位,通过话术变相误导客户,使其认为该人身险产品为发放贷款所必须的风险防控措施,导致部分客户错误理解并购买了“贷无忧”人身险产品。当时监管列出的处罚原因为“办理小微企业贷款借贷搭售、转嫁成本”。

  数据显示,截至今年一季度,建设银行手续费及佣金净收入(中间业务收入)453.76亿元,较上年同期增长5.45%。

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责任编辑:张译文

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太保寿险徐州中支被罚25万:以不正当行为扰乱市场秩序

  新浪财经讯 6月3日消息,中国银保监会江苏监管局行政处罚决定书显示,太保寿险徐州中支在城乡居民大病保险投标前已知相关政策调整方面的差异因素,但没有向总公司精算部门全面准确提供和说明上述差异因素。在精算意见已经提示风险的情况下,太保寿险徐州中支仍然按照精算意见中建议筹资标准报价区间的下限报价投标,并以评标得分第一名中标。

  上述以不正当竞争行为扰乱保险市场秩序的行为,违反了《中华人民共和国保险法》第一百一十六条第(十一)项和《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》(保监发〔2013〕19号)第十二条的规定,根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条的规定,中国银保监会江苏监管对太保寿险徐州中支处25万元罚款。

  时任太保寿险徐州中支总经理任伟对上述违规行为负有责任,被警告并处7万元罚款。

  以下为行政处罚决定书原文:

太保寿险徐州中支被罚25万:以不正当行为扰乱市场秩序
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责任编辑:王进和

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江苏益福汽车保险被罚25万:变更营业场所未按规定报告

  新浪财经讯 6月3日消息,江苏银保监局开具的行政处罚决定书显示,江苏益福汽车保险销售有限公司因存在利用业务便利为其他机构牟取不正当利益、变更营业场所未按规定报告、临时负责人实际任期超过规定期限、未能有效规范代理人销售行为、未按规定出示客户告知书的行为,被罚款25万元。

  闵江作为江苏益福总经理对上述违法行为具有管理责任,被给予警告并处10万元罚款。

  洪小兰作为江苏益福汽车保险销售有限公司代理人对上述违法行为负有责任,被给予警告,并处2万元罚款。

  以下为行政处罚决定书原文:

江苏益福汽车保险被罚25万:变更营业场所未按规定报告
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中华联合财险泰州中支被罚12万:虚构业务套取费用

  新浪财经讯 6月3日消息,中国银保监会江苏监管局行政处罚决定书显示,中华联合财产保险股份有限公司泰州中心支公司因存在利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用的行为,被罚款12万元。

  时任中华联合财险泰州中支副总经理陈光宇对上述违规行为负有负责,被警告并处4万元罚款。

  以下为行政处罚决定书原文:

中华联合财险泰州中支被罚12万:虚构业务套取费用
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