微贷网退出网贷待还余额超70亿 18个月能否完成兑付?

  原标题:唏嘘!3000亿P2P巨头退出网贷行业,待还余额超70亿!18个月完成兑付?杭州P2P或于月底“清零”

微贷网退出网贷待还余额超70亿 18个月能否完成兑付?

  又一家曾经交易规模千亿平台弃P2P而去。

  5月31日,微贷网官宣将于6月30日前退出网贷行业,这家以“互联网+汽车金融”模式为外界所知的平台,当前待还余额逾70亿元,实控人为姚宏,从2018年11月登陆纽交所至今市值已距最高值跌去近9成。

  5月6日,微贷网对外披露,其与AMC公司合作推出的回款期限缩短至18个月,该资管方案已于4月29日向全体用户开放,截至5月6日12点,签约资管方案的用户资金量已超36.7亿,超过平台待收本金的50%。5月31日,微贷网称,资管计划签约截止日期为2020年6月9日18点整,截止时间后签约通道将关闭。

  据市场人士介绍,不止微贷网,杭州数家还在运营的网贷平台都将于6月底之前清零其网贷业务。

  从此前在港股、美股上市的金融科技公司年报披露情况来看,主动降低信贷撮合业务规模,谋求业务转型,成了行业大多数平台的共同选择。

  今年一季度以来,曾经在全国网贷行业规模总量中举足轻重的深圳、杭州、上海地区多家平台,均在加速弃P2P而去,其中不乏曾经的明星平台、上市金融科技公司。

  “对于网贷平台来讲,还是要做多手准备,省级的小贷牌照实际的作用相当有限,现在在营的知名平台,瞄准的一定是注册资金10亿的那块全国牌照。”网贷行业人士告诉券商中国记者。

  微贷网官宣退出P2P,待还余额逾70亿元

  5月31日,运营9年的老牌P2P平台微贷网官宣,不再经营网贷信息中介业务。微贷网官微称,基于国家政策及行业趋势原因,微贷网经审慎研究决定,将于2020年6月30日前退出网贷行业,不再经营网贷信息中介业务。

微贷网退出网贷待还余额超70亿 18个月能否完成兑付?

  据公告,微贷网称:

  一、应广大出借人要求,经综合考量,资管计划签约截止日期为2020年6月9日18点整,截止时间后签约通道将关闭。

  二、对资管计划签约截止时间后仍未签约的出借人,兑付方案将尽快另行公布。

  微贷网官网数据,截至2020年2月,借贷余额85.83亿元,累计借贷金额2986.63亿元。网贷之家统计,截至5月12日,微贷网待还余额在71.5亿元左右。

微贷网退出网贷待还余额超70亿 18个月能否完成兑付?

  在“三降”等监管背景,及行业调整氛围下,微贷网的退出似乎早有征兆。

  据微贷网官方披露财报,2019年净营收人民币33.58亿元,同比下降14.2%。微贷全年净利润2.63亿元,同比下降56%。摊薄后每股收益3.60元,同比下降67%。

  按业务划分,贷款服务营收29.55亿元,去年同期为34.98亿元。贷款服务营收下降主要是由于会计政策变更以及公司贷款额和未偿余额的减少。其他业务营收2.73亿元,同比增长44.1%。净财务营收1.45亿元,同比下降41.3%,降低的主要原因是由于公司的资产负债表内的贷款余额下降。

  此外,微贷网提到,受新冠肺炎疫情的影响,公司在2020年第一季度的贷款发放量和贷款余额都受到了负面影响。为了应对,微贷网已采取更审慎的方式管理其贷款组合,并正在调整其业务战略,以尽量减少疫情对其业务的影响。

  微贷网市值最高跌去9成,实控人姚宏持股70%

  微贷网于2011年上线运营,以“互联网+汽车金融”模式为外界所知,早期从车抵贷等业务切入,于2018年11月登陆纽约证券交易所挂牌交易,股票代码为“WEI”。

  2018年11月15日上市当天,微贷网开盘价10.50美元/股,随后一个月到达股价最高点13.63美元/股,之后就单边下行,自2020年3月5日起,微贷网的股价就长期在1~2美元之间徘徊。

  而据纽交所规定,若一只股票平均收盘价在连续30个交易日内低于1美元,则该股将被视为低于合规标准;一旦接到不合规通知,公司必须在改正期内让其股价和平均股价重新达到1美元以上;在改正期到期前未能恢复合规,纽交所将启动停牌和退市程序。

  股价若长期低于1美元,微贷网或面临退市风险。截至6月1日盘前,微贷网前一个交易日跌逾5.05%,股价1.59美元/股,市值1.12亿美元,市值距最高点已经跌去近90%。

  “无论是车抵贷,经营贷,信用贷,本身市场空间都是可观的,但是因为基础设施,征信体系跟不上市场需求,很多做业务的平台只能通过一些非常规的操作,包括暴力催收、拖车这种来维系业务的可持续发展,没有了强有力贷后管理手段的支持,这样的资产就失去了价值”,一家中概股金融科技公司资深从业人士向记者分析,微贷网一直也在尝试进行资产转型,但是已经没有市场空间和环境。

  启信宝股权信息显示,微贷(杭州)金融信息服务有限公司是微贷网运营主体,注册资本约1.28亿人民币,法定代表人为微贷网创始人兼CEO姚宏;启信宝股权穿透显示,实控人姚宏持股比例达到73.17%%;第二大股东汉鼎宇佑通过全资子公司持股比例15.54%,第三大股东为德清锦绣管理咨询合伙企业(有限合伙),持股比例达到13.19%。

微贷网退出网贷待还余额超70亿 18个月能否完成兑付?
微贷网退出网贷待还余额超70亿 18个月能否完成兑付?

  沪深杭网贷业务加速清退,多家上市金融科技公司弃P2P

  从此前在港股、美股上市的金融科技公司年报披露情况来看,主动降低信贷撮合业务规模,谋求业务转型,成了行业大多数平台的共同选择。

  而今年一季度以来,曾经在全国网贷行业规模总量中举足轻重的深圳、杭州、上海地区多家平台,均在加速弃P2P而去,其中不乏曾经的明星平台、上市金融科技公司。

  据市场人士介绍,不止微贷网,杭州数家还在运营的网贷平台都将于6月底之前清零其网贷业务。51信用卡将于6月下旬全部退出其网贷业务,挖财也“正在按照政府要求来,转型发力金融科技”。

  2019年11月14日,拍拍贷称已于10月停止P2P发标。自2019年9月,上海平台嘉银金科(你我贷母公司)停止新增网贷业务,财报显示至2020年2月末,你我贷平台借贷余额较2019年初已下降43%。

  而在深圳,今年以来,已经有小牛在线、随手记等多家平台宣布网贷业务良性退出。

微贷网退出网贷待还余额超70亿 18个月能否完成兑付?数据来源:网贷之家

  官方数据显示,截至2020年3月31日,全国实际在运营网络借贷机构139家,比2019年初下降86%,借贷余额下降75%,出借人数下降80%,借款人数下降62%;机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降,全国互金风险整治工作开展以来,累计已有近5000家机构退出。

  券商中国记者不完全统计,当前,全国已至少有山东省、湖南省、四川省、重庆市、河南省、河北省、云南省、甘肃省、山西省、内蒙古自治区、陕西省、吉林省等13个省份和直辖市,以及部分地区先后公告称取缔辖内网贷机构。

  网贷平台转型路在何方?

  今年以来,行业整改大潮下叠加疫情等因素对经济的影响,全国已有多家交易量千亿元规模平台宣布清退网贷业务,通过发展电商、参股消费金融、民营银行或者寻求网络小贷牌照等方式转型。

  上述相继退出网贷业务的平台中,据券商中国记者所知,比如51信用卡、嘉银金科等均在寻求获取全国网络小贷牌照。

  而趣店加快去杠杆化,今年前两个月,其贷款账簿和开放平台的月均交易量与2019年第四季度相比分别进一步下降了约50%和61%;同时推出跨境奢侈品电商平台万里目。

  今年5月19日,厦门地方金融监督管理局官网发布的两则关于网贷平台转型为小额贷款公司试点,这也是去年网贷平台转型小贷的指导意见出台以来,国内地方金融监管部门首次公开批复辖内网贷机构同意转型,并明确了转型条件,从而引发市场关注。

  “还难说是网贷行业转型的信号,不具有普适性,这两家平台的存量少、规模小,业务转型船小好调头。”一家上市网贷平台资深业务人士向记者分析,“厦门地方监管向网贷平台转型释放了善意,这时发放小贷牌照,可以鼓励区域内存量网贷平台加速清退,这对其他省份来说,也可以参考借鉴。”

  “示范意义大于实际意义。”华东一家网贷平台资深人士认为,“对于网贷平台来讲,还是要做多手准备,省级的小贷牌照实际的作用相当有限,现在在营的知名平台,对于83号文,瞄准的一定是注册资金10亿的那块全国牌照。”

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责任编辑:张缘成

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杭州P2P清理加速 监管部门要求6月底前全部退出

  原标题:杭州P2P清理加速 6月底前全部退出

  来源:每日经济新闻

  每经记者 肖乐    每经编辑 易启江    

  杭州P2P清理接近尾声。6月1日,记者从知情人士处了解到,监管部门要求杭州所有网贷平台在6月底前退出P2P业务。

  近日,杭州规模较大的网贷平台相继发布业务退出公告。

  5月28日,盈盈金科发布全额兑付并退出公告,表示基于国家政策及行业趋势原因,盈盈金科平台在相关职能部门的指引下,经审慎研究,决定于2020年5月28日退出网贷行业,不再经营网贷信息中介业务。

  目前,盈盈金科平台已完成网贷信息中介业务对盈友的全额本息兑付。

  5月31日,美股上市的网贷平台微贷网也发布公告,称将于2020年6月30日前退出网贷行业,不再经营网贷信息中介业务。

  微贷网表示,应出借人要求,资管计划签约截止日期为2020年6月9日18点整,截止时间后签约通道将关闭。对资管计划签约截止时间后仍未签约的出借人,兑付方案将尽快另行公布。

  微贷网在4月29日开放了资管方案签约。

  根据微贷发布的资管方案,用户将其在微贷网的标的债权先转让给一家AMC公司认可的第三方公司,第三方公司跟AMC公司建立合作,将债权进行打包整合转让给AMC公司,并由AMC公司提供资产管理服务。后续将会由第三方公司给出借人进行本金及利息的回款,由微贷网对出借人回款的本金和利息做担保。

  在这项资管方案下,微贷用户的回款时间缩短至18个月,在原有债权本金的基础上支付年化2.25%的利息,按照等额本息的方式每月回本金和利息。

  根据监管要求,51信用卡也将在6月底前完成P2P业务退出。51信用卡曾在2020年财报中表示,2020年将准备P2P业务的全面转型清退,继续深耕与金融机构的合作,加强科技能力输出。

  目前,杭州两家上市网贷平台的股价已跌到地板。微贷网5月29日的收盘价为1.59美元,51信用卡6月1日的收盘价为0.475港元,这两家公司上市之初的发行价分别为10美元和8.5港元。

杭州P2P清理加速 监管部门要求6月底前全部退出
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责任编辑:张缘成

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比特币再破10000美元 5分钟暴跌800美元被打回原形


比特币再破10000美元 5分钟暴跌800美元被打回原形

  来源:FX168

  FX168财经报社(香港)讯 随着5月前期减半行情的结束,近期比特币价格一直在9000多美元左右盘整,涨跌起伏较大,最高达到过9898美元,但一直难以突破10000美元大关。

  据国外加密货币交易所bitstamp.net行情,周一(6月1日)美国西部时间下午4时开始,比特币价格从9600美元附近被急速拉升,一举突破10000美元大关,最高价格突破10429美元,随后一直在10000美元附近盘整。

  周二,美国西部时间上午7时40分左右,比特币的价格在不到五分钟的时间内暴跌了800多美元,截至中午12时24分,比特币价格为9533.63美元,抵消24小时内的疯狂涨势,24小时内跌幅超6%,最低跌至9361.59美元,众多投资者在比特币合约中损失惨重,整个加密货币市场陷入了亏损。

比特币再破10000美元 5分钟暴跌800美元被打回原形(走势图来源:bitstamp)

  纵然比特币价格突破1万美元,但在过去的5个月左右的时间里,比特币经历了多次前所未有的价格波动,由于奖励将从原来的12.5BTC削减至每区块6.25BTC,供应量大幅下降,但是投资者认为比特币可以用作避险资产、对冲通胀,“持仓”情绪却仍然很高。

  但是,比特币是否能持续上涨势头回到2017年的2万美金的高位吗?今天的暴跌似乎印证了了世界知名投资机构高盛银行的观点。

  近日,高盛在上周三与客户的电话会议上表示,在当前的经济环境下,“比特币或任何一种加密货币不应被视为有价值的投资。”因为加密货币的价格波动与其他资产不具备稳定的关联,且暂时无法证明加密货币可以用作对冲通货膨胀。

  高盛财富管理部门首席投资官Sharmin Mossavar-Rahmani表示,“对冲基金可能会因为加密货币具有高波动性,所以投资人认为其具有一定吸引力,但投资并不是基于高波动性的,这种吸引力不能够成为交易的理由。”

  由于冠状病毒大流行导致全球经济陷入绝境,再加上美国的持续骚乱,许多人认为美元将开始走弱,所以转而投资比特币,希望实现资产的保值。但是由于“加密货币的价格上涨主要取决于其他人是否愿意为此付出更高的价格“,虽然奖励减半将在一定程度上增加比特币的的S2F比率(即存量/产量,指“在目前的日均产量下,多少年能产出目前的存量规模”),但如果大量投资者的预期无法达到,进而对该资产失去信心,仍可能在短期内进行抛售,比特币的上涨势头恐难持续。

比特币再破10000美元 5分钟暴跌800美元被打回原形
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责任编辑:张玉洁 SF107

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万人抢房、单日千套 楼市“蠢蠢欲动”下央行报告透露大信号


来新浪理财大学,听《中国式房地产投资课》,四大维度解答房地产投资之惑

  原标题:万人抢房、单日千套…… 楼市“蠢蠢欲动”,央行报告透露大信号→

  来源:经济日报

  这两天,一个关于“房子已买不起也卖不掉”的说法引来诸多网友关注。大概的意思是,如今房价居高不下,一些刚需群体买不起;而由于当下市场行情,不少房子也根本卖不出去。

  真实的情况,又是如何呢?

  其实,随着疫情防控形势的不断好转,不少城市已出现楼市“小阳春”,甚至上演了“万人抢房”大戏,还有些地方对限购政策作出了一些调整,“吃瓜群众”争相围观,场面好不热闹。

  与此同时,《政府工作报告》与央行最新发布的报告,都对楼市作出了系列部署,释放出明确信号。

万人抢房、单日千套 楼市“蠢蠢欲动”下央行报告透露大信号

  太疯狂!5万人抢数百套房

  杭州楼市又火了!

  这一次,是5万多人抢购几百套房子,相当于一套房子有50个人在抢。

  啥房子如此抢手?

  据报道,一个名为“远洋西溪公馆”的项目,从5月份开启报名通道以来,报名人数5万多人,而该项目一共才959套房子。售楼处工作人员根本忙不过来,不得不延迟购房资格审核时间。

  一位在杭州从事房产的工作人员表示,杭州房地产市场每个月都有“万人摇”现象出现,这不是什么奇怪事,但“50000人摇”确实是第一次遇见

万人抢房、单日千套 楼市“蠢蠢欲动”下央行报告透露大信号

  专家认为,近年来杭州新房限价,新房价格和周边二手房形成了“倒挂”现象。也就是说,同一位置新房价格每平方米2万多元,有的二手房高达4万元。

  有专家提醒,这在一定程度上反映出人为制造资产恐慌的现实,不少地方都有新房二手房价格倒挂现象,要客观评估市场风险,以稳定购房预期。

  跟风购房不可取,如果想借此短期内倒手赚钱,到头来也有可能砸在手里!

  14个月以来首次!单日网签破千套

  单日成交量达1000套!

  是的!你没有听错,这事就发生在首都北京。

  研究机构统计数据显示,5月份,北京二手房网签约1.6万套。其中,仅5月29日,网签就达1000套,这是时隔14个月再次出现单日网签破千套

  去年以来,北京房地产市场一直比较平稳。随着疫情防控形势好转,房地产市场也快速回暖。相关专家表示,单日成交量破千套,是北京2017年“3·17”调控后的又一成交高位。

万人抢房、单日千套 楼市“蠢蠢欲动”下央行报告透露大信号

  为何会出现这种情况?

  专家认为,一方面,由于疫情之前压制了部分需求,情况好转后出现了恢复性上涨;另外由于近期北京部分区域学区政策变化,有一些人想搭上学区政策“末班车”,因此市场交易明显活跃。

  其实,除北京外,5月份全国不少重点城市二手房成交量继续增长,呈现出需求集中释放的趋势。

万人抢房、单日千套 楼市“蠢蠢欲动”下央行报告透露大信号

  变相松绑?赠与住房不受限购限制

  作为热点区域,海南楼市一直不缺乏关注度。

  最近,海南楼市又有新动作!

  海南省住房和城乡建设厅日前出台的《关于明确本地居民多套住房限购政策及现房销售有关问题的通知》规定,赠与的住房,不受本地居民家庭只能购买2套住房的数量限制

  具体来看,经合法继承、司法裁判的住房,不受住房套数限制,可以凭有效法律文书,办理不动产登记等手续。赠与的住房,不受住房套数限制,可以凭赠与合同办理合同网签备案和不动产登记等手续。

  有专家认为,这是一种变相放开楼市调控的做法,虽然户籍人口和常住人口甚至企业随迁人员都受到限购的限制,但是赠与没有套数限制,或许会留给相关人员一定的“操作空间”

万人抢房、单日千套 楼市“蠢蠢欲动”下央行报告透露大信号

  看完这些,不少网友发出疑问:这些“蠢蠢欲动”的楼市现象,会不会由点到面,波及整个房地产市场?下一步,楼市会怎么走?

  这些问题,需要从更高层面寻找答案。

  首先,咱们看看央行最新发布的报告。

万人抢房、单日千套 楼市“蠢蠢欲动”下央行报告透露大信号

  5月29日,中国人民银行发布《中国区域金融运行报告(2020)》。涉及房地产方面,报告也有详细的表述,具体来看:

下一步,要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。坚持因城施策,紧紧围绕稳地价、稳房价、稳预期的目标,完善长效管理调控机制,促进房地产市场平稳健康发展。完善住房保障体系,着力培育和发展住房租赁市场。

  从以上内容不难看出,央行对于楼市的态度是坚定的,金融政策不可能给楼市“开口子”!

  其次,日前闭幕的全国两会,也释放了未来楼市的政策走向。

  今年《政府工作报告》指出,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,因城施策,促进房地产市场平稳健康发展。

  与前几年相比,虽然报告关于房地产的表述精简了不少,但仍然可以看出中央对于“房住不炒”理念反复在强调,丝毫没有看出调控放松的迹象

万人抢房、单日千套 楼市“蠢蠢欲动”下央行报告透露大信号

  因此,看楼市更要看楼势。千万不要被网上种种猜测带偏了节奏,可以肯定的是,相关部门对于楼市调控政策的连续性是不会变的

万人抢房、单日千套 楼市“蠢蠢欲动”下央行报告透露大信号
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责任编辑:张缘成

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一支行副行长竟犯下44亿票据案:违法所得11亿 被判无期

  原标题:一支行副行长竟犯下44亿票据案:违法所得11亿,被判无期

  5月27日,裁判文书网披露的一则判决书显示,浙江民泰商业银行萧山瓜沥小微企业专营支行(下称民泰银行瓜沥支行)原副行长倪科峰利用民泰银行瓜沥支行名义将商业承兑汇票贴现并转让,骗取下手银行票据贴现款共计44亿元,造成实际损失25亿元。

  判决书显示,倪科峰等人利用自己实际控制的杭州锦瑞传公司进行票据诈骗,骗取银行资金13.636亿余元归自己使用,造成经济损失9.424亿元;帮光大国际建设工程总公司、天津冶金集团轧三钢铁有限公司和天津冶金集团轧一钢铁集团有限公司从银行骗取贴现款合计29.203亿余元,所骗取的银行资金由三家公司支配、使用,倪科峰等人从中获取巨额好处,造成经济损失14亿元。倪科峰违法所得11.0093亿元。最终,倪科峰因票据诈骗罪、骗取贷款罪等被判无期徒刑。

  倪科峰出生于1981年,浙江省杭州市人。2013年7月17日,倪科峰被任命为民泰银行瓜沥支行副行长(主持工作)。2015年3月18日,倪科峰被撤职,同年11月12日被开除。2018年8月8日因犯违法发放贷款罪被萧山区人民法院判处有期徒刑6年,并处罚金15万元。2018年10月22日被解回再审。

  民间高利借贷欠下数千万债务

  在被调离民泰银行瓜沥支行副行长岗位后,倪科峰仍假冒民泰银行瓜沥支行负责人身份出面与开票企业、相关银行等人员开展商票业务工作。

  裁判文书显示,2015年1月至2015年8月,倪科峰伙同洪某、鲁某等人,使用空壳公司虚构贸易背景、签发无资金保证的商业承兑汇票或使用其他公司出具的商业承兑汇票,并用伪造的银行业务文件与公章通过背书对汇票进行变造,利用民泰银行瓜沥支行名义将商业承兑汇票贴现并转让。

  据裁判文书,2013年年底,倪科峰在贷款过程中和涉案人洪某结识。倪科峰为洪某贷款提供了一些帮助,洪某也帮倪科峰向别人借了数百万元资金。2014年7月左右,做汇票贴现和银行转贷业务的涉案人鲁某认识了洪某,鲁某通过洪某介绍认识了倪科峰。

  在银行任职期间,倪科峰还从事民间高利借贷。2014年8月左右,因出借的款项无法收回而背负数千万元债务。

  方某经营浙江宏杰基金管理有限公司,在鲁某的介绍下认识了倪科峰,帮倪科峰打理“赃款”。方某证言显示,倪科峰与鲁某之间有巨额资金往来。自2014年11月开始,倪科峰资金紧张,陆续向方某借了二三千万元。此外,方某知道倪科峰还有其他二三千万元的民间债务。

  通过票据诈骗近14亿元

  2015年1月,倪科峰伙同洪某、鲁某及其他中介人员,利用其实际控制的杭州锦瑞传贸易有限公司作为付款人、杭州方某贸易有限公司作为收款人,签发无真实贸易、无资金保证的商业承兑汇票4张,金额共计3亿元;再利用其民泰银行瓜沥支行负责人身份,使用伪造的业务材料、票据业务用章,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给恒丰银行福州分行、中国民生银行常州支行等后手银行,骗取贴现款2.9069亿余元。上述贴现款除支付给鲁某、洪某及其他中介人员好处费6000余万元外,被倪科峰实际使用2.3亿余元,倪科峰主要用于归还高利贷等。同年7月,倪科峰资金不足,无法兑付到期汇票,通过鲁某借得2亿元用于兑付该3亿元汇票。

  2015年8月,倪科峰为归还前期债务,伙同鲁某等人,再次利用杭州锦瑞传公司作为出票人签发无资金保证的商业承兑汇票20张(金额共计11亿元),并以冒充的民泰银行瓜沥支行负责人身份、伪造的民泰银行瓜沥支行基础材料、票据业务用章等为上述商业承兑汇票贴现,并促成后手银行间的票据转贴现业务,最终骗得票据款10.7亿余元,造成出资行兴业银行莆田分行损失9.424亿元。

  帮企业从银行骗取贴现款近30亿元,收取巨额好处费

  2015年4月至同年6月,倪科峰多次伙同洪某及其他中介人员,先由中介人员联系急需融资的公司,由该公司作为付款人,签发无真实贸易背景的商业承兑汇票给关联企业,再由倪科峰使用伪造的银行业务资料、业务用章,冒充民泰银行瓜沥支行负责人,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行,骗取汇票贴现款,转入开票公司控制的银行账户。开票公司收到贴现款后,除支付巨额好处费给包括倪科峰在内的中介人员外,占有使用绝大部分汇票贴现款。

  其中,与光大国际建设工程总公司(简称光大国际公司)的合作,让倪科峰赚取了巨额好处费。

  2015年4月,光大国际公司因资金周转困难,经中介人员联系到倪科峰。倪科峰冒充民泰银行瓜沥支行负责人,以民泰银行瓜沥支行名义贴现,同时在中介人员的撮合下层层转贴现给九江农村商业银行、河北银行、中国民生银行宁波分行等后手银行,骗取贴现款4.8501亿余元。光大国际公司收到上述汇票贴现款后,以融资服务费名义支付中介费3001万余元,其中倪科峰分得701万余元。

  2015年5月,光大国际公司决定继续采用上述方式融资。经协商,光大国际公司同意分别于2015年5月、6月签发5亿元商业承兑汇票,各出借1.5亿元贴现款给倪科峰。5月29日,光大国际公司签发给华夏金石公司10张商业承兑汇票,金额合计5亿元。同日,倪科峰等人采用上述手段为该5亿元汇票贴现并同时层层转贴现给自贡市商业银行、民生银行宁波分行、兴业银行成都分行等后手银行,骗取贴现款4.8689亿余元。光大国际公司收到上述贴现款后,于同日转账给倪科峰1.5亿元、以融资服务费名义支付中介费2000余万元。

  2015年6月16日,光大国际公司签发给华夏金石公司10张商业承兑汇票,金额合计5亿元。次日,倪科峰等人采用上述手段为该5亿元汇票贴现并同时层层转贴现给阿拉善农村商业银行、河北银行和民生银行宁波分行等后手银行,骗取贴现款4.8736亿余元。光大国际公司收到上述汇票贴现款后,转账给倪科峰1.5亿元,以融资服务费名义支付中介费2000余万元。倪科峰收到1.5亿元后,于同日转账给中介人员668万余元,转账给光大国际公司381万余元借款利息。案发前,倪科峰未归还该1.5亿元,光大国际公司已兑付该笔汇票贴现款。

  2015年5月,天津冶金集团轧三钢铁有限公司因资金周转困难,经中介人员介绍联系到了倪科峰。倪科峰用相同犯罪手段为该公司骗取贴现款4.861亿余元,自己分得701万余元好处费。2015年6月,天津冶金集团轧一钢铁集团有限公司也是因为资金周转困难经中介人员联系到倪科峰,倪科峰再次使用相同犯罪手段分得500万元,倪科峰贴现过程中,民生银行宁波分行将该10亿元商业承兑汇票转卖给兴业银行成都分行。案发前,天津轧一钢铁公司仅兑付5000万元,造成兴业银行成都分行损失9.5亿元。

  被判无期徒刑,并处没收个人全部财产

  被告人倪科峰对指控的事实基本无异议,但他提出,他是以票据的形式为企业做融资业务,发放贷款,与杭州锦瑞传公司有关的票据业务是为自己和鲁某融资,与光大国际建设工程总公司、天津冶金集团轧三钢铁有限公司和天津冶金集团轧一钢铁集团有限公司有关的票据业务则是为国有企业融资,都是想归还资金的,并无骗取银行资金的目的,请求法院依法准确认定其所触犯的罪名。

  杭州市中级人民法院认为,被告人倪科峰为归还巨额债务,以非法占有为目的,结伙他人签发无资金保证的商业承兑汇票,利用或假冒银行负责人身份,使用私刻的银行印章予以贴现,再转贴现给出资银行,骗取银行资金,数额特别巨大,其行为已构成票据诈骗罪。倪科峰为谋取巨额好处费,结伙他人使用私刻的银行签章及假借民泰银行瓜沥支行名义贴现无真实贸易的商业承兑汇票再转贴现给后手银行,骗取银行资金给出票企业使用,数额特别巨大,其行为已构成骗取贷款罪。

  最后,杭州市中级人民法院作出如下判决,被告人倪科峰犯票据诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产;犯骗取贷款罪,判处有期徒刑5年,并处罚金30万元;与前罪违法发放贷款罪判处的有期徒刑6年、并处罚金人民币15万元并罚,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。杭州市公安局查封的坐落于杭州市萧山区的商品房和冻结的方某名下银行卡(卡号62×××48)内的存款及孳息予以追缴,按比例发还被害单位。责令被告人倪科峰以违法所得为限继续退赔,按比例发还被害单位。洪某和鲁某均另案处理。

一支行副行长竟犯下44亿票据案:违法所得11亿 被判无期
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责任编辑:郭建

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凭“本事”借的钱不用还? 反催收联盟死灰复燃

  原标题:凭“本事”借的钱不用还?反催收联盟死灰复燃

  2020年初,一场突如其来的疫情,为反催收联盟的死灰复燃提供了土壤。

  疫情暴发以来,央行、银保监会等多部门陆续出台多项举措强化金融支持疫情防控,为在疫情期间受影响的人员给予一定政策倾斜。原本是国家为照顾特殊人群出台的暖心福利政策,却被一些“反催收中介”钻空子,出现大量恶意逾期逃债的现象。

  “早上八点,马上金融的电话准时打进来!接着是美团、360借条、好分期……一天少说五十个电话,一边对骂,一边跑客户,真是充满激情……”在一个小贷逾期上岸交流群里,刘力(化名)描述自己被催收的状态。

  “原本只是想着短期过渡一阵子,现在没想到拆了东墙补西墙,已经欠了十几家平台了。”刘力说。

  反催收联盟并非近期新出现的产物。“如果说之前可能是还款意愿的问题,那疫情后没有还款能力的人上升了,这个人群在比重上发生了变化。”全民信用管理公司联合创始人罗京在接受记者采访时表示。

  抱团取暖

  反暴力催收大旗被高举

  一场疫情,打乱了大家的生活节奏。

  “原本借了6万元做生意,因为疫情全赔,现在连本带利要还12万。我感觉快活不下去了!”钟灵(化名)在交流群内哭诉。

  钟灵加入反催收联盟并非是为了获得减息或免息的“特权”,只是想进来找同伴倾诉一下,寻找心理的安慰。“签合同的时候人家客服就告诉你利息本金该还多少,结果用钱的时候一时爽,用完了不还肯定不行啊。”钟灵说。

  但并非所有的成员认可她的观点:“高利贷国家都不支持,你要还是你自己的事哦!”

  苏宁金融研究院副院长薛洪言在接受记者采访时分析,反催收联盟在疫情期间再度成为焦点,根本原因还是在于疫情期间借款人现金流压力普遍变大,很多借款人面临个人征信受损的恐惧,难免慌不择路,这为反催收联盟的死灰复燃提供了土壤。当然,也有一些借款人现金流没有问题,故意搭金融抗疫政策的便车,寄希望于通过反催收技巧达到减息甚至免息的目的。

  这一高举反催收大旗联盟的逻辑链条是——“因为金融机构暴力催收,所以我反催收。”乍一听觉得合理,其实仔细分析却是漏洞百出。

  不良资产催收外包产业联盟秘书长王晖分析,关于暴力催收的问题,首先需要了解正规的第三方委外催收公司和讨债公司的区别。正规的金融机构,对催收环节的操作、对委外催收人员的要求都很高。因为现在对个人隐私的保护也比较严格,违规的代价很大。暴力,也可能只是一种说法或借口。

  “自从2019年大力整顿后,暴力催收现在实际已经不存在了。没人敢暴力催收,骂人一般都不敢。上门见面的极少,上门了也不可能暴力。”罗京认为。

  记者观察到,群内成员所说的“暴力催收”更多集中在“爆通讯录”这一行为上。因为用户想要申请网贷,大都需要授权手机的权限,包括运营商认证信息、通话记录、短信、通讯录、地理位置等,如果你不同意授权,那么将无法使用这个APP。

  在授权访问通讯录的情况下,逾期人员受“爆通讯录”的恐惧笼罩着,既怕又没有办法。“我自己的事情,打扰我就算了,骚扰我身边的人也太过分了。逾期的时候我把紧急联系人全部改了,通讯录全部删了,不知道有没有爆我的通讯录。”林一(化名)在群内表示。

  在反催收交流群内,成员与第三方委外催收机构之间火药味十足,水火不容。从群内的代称就能窥见一斑:成员将其称之为“催狗”,甚至有QQ群索性将名字改为“反催狗”,公然宣战。

  据记者观察,在一些招聘网站上,除一些大型银行外,第三方委外催收机构对于催收员的招聘要求仅设在高中学历,在职位的硬性指标上几乎没有特别要求。

  消费借贷在中国起步于20世纪80年代前后,其后顺应金融市场日益开放和互联网金融迅速兴起的趋势,中国消费信贷市场规模不断地加速扩张。

  2017年是互联网贷款业务的分水岭。当年12月,互联网金融风险整治办和P2P网络借贷风险整治办联合发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(简称“141号文”),严格约束P2P企业的多项出借行为。此后,P2P开始被逐步清退,网络小贷公司牌照也被停止发放。

  “欠债还钱,天经地义”是我们从小深信不疑的常识。但《债 : 第一个5000年》的作者大卫·格雷伯却认为,如果不论多么愚蠢的贷款都能获得偿还(例如不存在破产法),那么结果将是毁灭性的,还有什么理由阻止债权人借出愚蠢的贷款呢?由此可见,金融机构在授信方面的把控不严,也是不良贷款规模扩大的重要因素。

  “xxx(某网贷平台)天天给我发额度,就像是个毒瘤,这几个月烦死人。如果它不给我发额度的话可能我早就上岸了吧!”陈米(化名)在群内抱怨道。

  据专业人士介绍,在互联网金融领域依旧存在非法放贷的现象,由此导致这些反催收联盟更加有恃无恐。其实反催收主要反对的是互联网金融领域,对于真正有牌照的金融机构,违约成本很大。

  滥用规则

  灰色地带盛开野蛮之花

  “反催收联盟的兴起,扰乱了催收行业正常秩序,对金融机构的资产质量管理带来很大压力。但这些反催收技巧更多属于对合法规则的滥用,无论是催收机构还是金融机构,很难低成本地有效应对。”薛洪言对记者表示。

  薛洪言所说的对“合理规则”的滥用,正是这些年亟需解决的灰色地带!

  受疫情的催化,近期在抖音、快手、西瓜视频等短视频平台上,出现了大量讲反催收的账号。“停息挂账”这一专业术语,与之对应的是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条:在特殊情况下,信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、但持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议,最长期限不得超过5年。

  随之产生的另一个专业词汇是——“还款意愿”。在短视频里,专业人士指导说:如果是银行信用卡,建议不要失联,保证每个账单期有还款记录,主动和银行协商。如果你实在是代还和最低的方式都没法还,就每天还一块,钱多的时候每个月还个两百,和银行协商,依据的也是上述规定。

  此外,“就算被起诉,最多按照国家规定的利息范围内还,超过36%还会退息”,这条指导话语背后对应的是最高人民法院在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的规定:借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

  这也难怪反催收联盟内部流传着这样一句话:上征信的不敢拖,不上征信的都是高利贷,能拖就拖。

  某业内人士介绍,去年倒闭了一批催收公司,据说有些催收公司的人员反水加盟反催收行业,助力这些人应对催收。这些专业人士入场是让反催收联盟看起来越发“专业”的一个原因。

  王晖介绍,这些反催收联盟利用大部分客户不了解金融机构关于息费规则等的规定,诱导他们支付一定费用承诺帮他们去做减免分期等,并利用投诉等手段来要挟金融机构和委外公司进行敲诈,本质上就是骗。

  当然,有些指导并非全然正确。反催收联盟中有人指导,互联网金融仲裁在国内是个新型模式,目前运作得不是很成熟,国内的法院很少配合互联网仲裁,所以大家收到的仲裁书等同于白纸。

  对这一看法,中国银行法学研究会理事肖飒律师表示,不管是网络仲裁,还是线下仲裁机关的仲裁,仲裁裁决的执行均需要通过人民法院完成。互联网仲裁作出的裁决书是有法律效力的,在借款人不履行生效的裁决书时,申请执行人可凭该生效裁决书向被执行人所在地的中级人民法院申请强制执行。

  围绕反催收还形成一些黑色产业链。记者发现,在反催收网上,有各种介绍反催收技巧的视频。其中在VIP专区,不同等级的会员(68元-298元不等)能享受不同程度的反催收教学服务。

  在某宝平台上,“网贷防爆通讯录拦截”等软件颇受欢迎,价格在10-30元不等,这些软件配的文案是:凭自己借来的钱凭什么要还?通讯录里有一个认识我的,算我输!

  在今年3·15来临之际,21CN聚投诉平台投诉增量暴增,其中新增3万多件待审核的对捷信的投诉,大部分投诉问题集中于“捷信金融利息高”。面对借款人整齐划一的投诉话术,聚投诉做出大幅度的“后退”:此类不规范投诉一律予以退回,请投诉人按要求重新确认并说明后,才能再次提交投诉。

  薛洪言分析,很多时候,金融机构之所以对老赖屈服,担心的是监管投诉压力和舆论曝光压力。短期内面对投诉集中爆发的现象,在缺乏单个甄别能力的前提下,监管机构和舆论媒体应适当淡化“投诉等于负面”的简单逻辑,不简单传导压力,给金融机构和催收机构更大的空间。

  完善征信

  首部民法典禁放高利贷

  近日,银保监会有关部门负责人在介绍今年防范化解金融风险的工作重点时提到,深入推进网络借贷专项整治。

  记者注意到,今年两会期间,新鲜出炉的民法典草案更是明确规定,禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

  “催收行业要尽快立法为好。但前提是要有完善的社会信用体系才行,在这个背景之下,失信违约的成本肯定是越来越高。”罗京对记者说。

  据了解,今年全国人大代表、致公党中央委员、上海市委专职副主委邵志清提交建议尽快制定《中华人民共和国社会信用法》的议案。

  肖飒在接受记者采访时表示,催收其实是金融借贷法律关系逻辑闭环中的重要一节,催收本身无错,但催收方式方法容易滋生暴力犯罪、侵犯公民个人信息等系列问题。委外催收的金融机构作为委托人,不仅需要审慎选择接受委托催收的机构,还需就催收方式方法进行有效监督。一旦催收行为引发不良社会反应或恶性事件,委托人并不能因为将催收活动已经委外等理由完全置身事外。而催收机构本身也应建章立制,虽说目前催收人员并不像律师一样有着严格的职业准入,但提升催收人员素质能力,提升催收人员的法律知识,了解催收行为红线等对合法合理催收具有重要意义。

  薛洪言认为,从中长期来看,可通过完善行业黑灰名单的形式,强化对老赖的甄别和事后打击,优化社会诚信体系,对老赖行为形成更强的威慑力。随着疫情的结束,借款人现金流普遍缓解,反催收联盟的热度有望降下来。对金融机构而言,当务之急依旧是聚焦业务和风控等核心能力,不必为短期现象付出太多精力。

  一位成功上岸的网友完成了自我救赎后,在群里留下这样一段话:当代各类毒鸡汤的灌输,使得超前消费的行为肆意盛行,而当个人经济财物循环出现断裂的时候,就开始“以贷养贷”、“拆东墙补西墙”,越陷越深。各位,先走一步,祝好运。

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责任编辑:潘翘楚

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大数据下骗保现原形 反保险诈骗智能化升级

  原标题:大数据下骗保现原形 反保险诈骗智能化升级

  21世纪经济报道 李致鸿

  在保险业有一种说法,“保险欺诈一直伴随着保险理赔,可以说欺诈是理赔的技术病毒,只要保险业在保险欺诈就在。”

  一起不合常理的人身意外险赔付案件在大数据面前上演了“现形记”。

  这起轻微摔伤意外的门诊费用超出了5000元,与以往同类案件相比,高出一大截,众安理赔风控系统感知到异常后,理赔专家进一步核查发现,虽然发票、化验报告单、疾病诊断证明等医疗文书和医疗费票据一应俱全,但报告中医生签名还是露了马脚。

  在保险人提交的检查报告单中,医生签名签章处并不是常规的医生盖章,而是“手写体”,经过理赔专家核定,这是通过修图方式伪造的化验单,在进一步对发票、影像报告等材料细节处核验的过程中,也发现包括超声波影像报告日期不符、门诊票据疑似色差等细节。

  单据是伪造的,但提交的材料却很完备。对此,众安保险反欺诈专家判断,骗保人应该是“老司机”,也不排除团伙作案的可能性。随后,对同期发生的相似案件进行了复核,发现多份影像报告的签名处存在相似的PS痕迹,影像报告中也有大量雷同。

  团队涉险谋划骗保

  事实上,运用大数据防范保险欺诈显得尤为重要。银保监会最近下发的《关于运用大数据开展反保险欺诈工作的通知》,就相关目标、主要任务、时间安排等进行明确,并强调了以大数据技术为核心的工作重点。

  从上述赔付案件便可窥一二。回溯整个流程,这批保险人提交的材料齐全,类型相似,同时也按照保险公司理赔环节在报案后迅速提交材料。众安保险反欺诈专家认为,按照惯例,短时间内这样“完备”的操作可能并非个人所为。

  公开信息显示,近日,上海市破获了首例“航延险”诈骗案,累计抓获犯罪嫌疑人27名,涉案金额超过2000万元。据了解,相关嫌疑人利用提前获知的航班延误信息,虚构保险标的,对外招揽乘机人乘坐延误航班来骗取保险理赔金。

  中国保险学会与金融壹账通联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示,保险领域欺诈比例高,手段多样难以防范,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈,比如我国车险领域欺诈渗漏比例约达20%。

  这扰乱了保险市场的正常经营秩序,违背了保险法律制度的诚实信用原则。根据《保险法》第二十七条之规定,投保人、被保险人或受益人存在谎称发生保险事故提出赔偿请求,或伪造、变造有关证明、资料或其他证据,编造事故原因或夸大损失程度等行为之一,行为人应当向保险人退回保险金或承担赔偿责任。

  不仅如此,上海原本律师事务所孙伟律师表示,保险公司在理赔过程中发现部分投保人、被保险人或受益人提交的理赔材料存在伪造医疗票证及诊疗报告的情况,投保人、被保险人或受益人提交虚假材料申请理赔保险金属于保险欺诈行为,严重者甚至可能构成保险诈骗罪。

  大数据“盾牌”应用

  2018年4月,为维护保险消费者的合法权益,提升保险业欺诈风险管理的科学性和有效性,促进保险业健康可持续发展及社会诚信体系的构建,原保监会曾印发《反保险欺诈指引》,旨在构建保险行业欺诈风险管理规范和反欺诈技术标准,进一步防范和化解保险欺诈风险。

  随着金融科技的发展,大数据、人工智能也开始逐步用在防范保险欺诈上。此次银保监会下发的《关于运用大数据开展反保险欺诈工作的通知》显示,要以大数据技术为核心、行业联防与执法协作为助力,全面协同推进反保险欺诈工作,有效识别和防范保险诈骗。

  其中,反保险欺诈工作的目标主要有三项。具体而言,首先,完善反欺诈信息系统功能,改进欺诈风险筛查规则,推动科学有效地识别和防范欺诈风险。其次,夯实反欺诈数据基础,研究数据报送标准,提高数据的规范性、完整性和准确性。此外,还要优化工作流程,探索跨区域线索协查制度,建立保险公司、行业组织、监管部门等多方联动打击保险欺诈犯罪的常态化机制。

  目前,政府、企业携手打击骗保行为,如众安发起的专项反欺诈行动,“亮剑”骗保行为,通过人工智能、大数据强化风控系统,精准识别骗保行为,并配合支持公安系统进行反欺诈专项治理,共同打假。

  国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生表示,大数据技术可以精确识别理赔中可能的欺诈模式、理赔人欺诈行为以及可能存在的欺诈网络,提升反欺诈绩效,降低理赔风险。通过基于大数据和人工智能的保险反欺诈以及基于区块链的风险管理与合规管理,可以提高保险反欺诈的有效性,降低道德风险和保险欺诈,提升保险公司风险控制水平。

  平安普惠金融研究院副院长程瑞表示,大数据防范保险欺诈,可以超越传统的人工经验,发现专业人士不能识别的风险;大数据防范可以实现自动化,通过系统控制承保和理赔风险;欺诈手段不断升级,专业化、团伙化、异业参与,传统的简单数据分析和规则,已不能应对,需要大数据深度学习挖掘。

大数据下骗保现原形 反保险诈骗智能化升级
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责任编辑:张译文

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银行“抢收”房贷 利率难现大松动

  原标题:银行“抢收”房贷 利率难现大松动 

  近期随着楼市热度有所恢复,银行房贷业务快速复苏。在符合风控和监管要求的前提下,多家银行纷纷加快房贷发放速度,“抢收”疫后房贷需求。

  楼市成交增长带热房贷需求

  随着复工复产不断推进,各地售楼处纷纷开放,楼市迎来久违的“小阳春”。多地楼市成交量环比明显增长,由此带动了房贷需求。

  小王是北京某银行支行个人业务信贷经理,最近申请房贷的客户数量大增,工作量比疫情期间明显增加。“一些区域的住房成交量大幅增长,来申请房贷的客户明显比前几个月多了不少。从这个角度看,房贷在4月和5月的增长是比较可观的。”小王对记者表示。

  多家银行表示,在符合“房住不炒”的前提下,将大力发展个人房贷业务,重点满足首套房和二套改善需求。农业银行副行长崔勇表示,2020年农行将落实差异化房地产信贷政策,稳步推进个人住房业务稳健发展,重点支持首套房政策,也包括二手房改善型政策。

  记者从多家银行了解到,相较于去年,今年住房商业贷款额度充足,放款速度明显加快。华南某银行高管表示,一季度受疫情影响,包括商贷、信用卡等个贷业务下滑严重。目前市场正在回暖,正是银行“抢收”的好时机。目前其所在省份的商业按揭贷款额度充足。因此在符合风控流程的基础上,各家银行加快了手续办理和放款流程。“房贷对于银行来说是优质资产,不良率非常低,抵押率高,每家银行都非常重视房贷业务。”前述高管表示。

  有北京地产中介对记者表示,从近期情况看,房本送到银行抵押后,一般5天即可批贷,批贷后2周左右商贷就能发放。

  在南京、广州等地,不少银行过户后一周内就能放贷。由于放贷速度加快,以往放贷速度较慢的组合贷(公积金贷款+商业贷款)也被不少楼盘和二手房卖家接受。

  严守“房住不炒”基调

  记者了解到,在“房住不炒”政策基调下,各家银行大都较严格执行当地的房贷利率基准,当地不同银行间利率水平差异极小,并无特别优惠。房贷利率下滑主要是跟随LPR报价下降所致。在一些房地产调控矛盾不突出的地区,一些银行对于少部分征信良好、且购买了银行合作楼盘的客户有一定程度利率优惠。

  分析人士称,5月份的5年期以上LPR“按兵不动”,传达了房贷市场利率难以大幅下降的信息。除了受MLF未变影响,近期房地产市场热度上升,监管层多次强调“房住不炒”,或许是5年期以上LPR报价未变的重要原因。

  从北京等地近期房地产和土地市场情况看,房地产市场出现了一些新特点。一方面,购房需求恢复,多地二手房和新房成交量环比猛增。今年4月,百强房企实现了销售同比增幅转正;近期发布的统计局数据显示,4月一二三线城市新房价格和二手房价格环比涨幅均有所扩大,房价上涨城市由3月份的38个增加到50个。另一方面,多地土地市场明显回温,成交土地溢价明显回升。近期,深圳、厦门等多地出现“地王”,北京今年以来的“不限价”土地数量越来越多,5月19日,北京分钟寺两地块出让,楼面价创北京五年来新高。

  从监管部门的口径来看,房地产调控的总基调并未变化。近期央行发布了2020年第一季度中国货币政策执行报告,其中地产部分提到坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。长城证券认为,在这样的背景下房地产政策边际转松的动力可能会减弱,在政策真空期市场可能以观望为主。

银行“抢收”房贷 利率难现大松动
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责任编辑:潘翘楚

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读懂国家账本:收支数字变化有何深意?

  读懂国家账本: 收支数字变化有何深意

  今年预算报告预计全国财政总支出超过43万亿元,创历史新高,比去年增加了近5万亿元。

  如此庞大的财政支出反映了疫情之下积极财政政策发力明显。同时,财政支出结构也发生了明显调整,数字一减一增背后,更是折射出今年财政着力点是严守“六保”底线,稳住经济基本盘。

  收入减,支出增

  受国务院委托,财政部近日提请十三届全国人大三次会议,审查《关于2019年中央和地方预算执行情况与2020年中央和地方预算草案的报告》(下称“预算报告”)。预算报告披露了今年财政收支安排,透露今年财政政策和财政工作重点。

  财政收支有“四本账”,分别是全国一般公共预算、全国政府性基金预算、全国国有资本经营预算和全国社会保险基金预算。与去年相比,“四本账”收入均出现下滑,说明疫情对财政收入冲击较大。

  根据预算报告,今年全国一般公共预算收入预计约18.03万亿元,同比下降5.3%;全国政府性基金收入预计约8.15万亿元,同比下降3.6%;全国国有资本经营收入预计约0.36万亿元,同比下降8.1%;全国社会保险基金收入预计约7.73万亿元,同比下降4.4%

  尽管财政收入下滑,但为了发挥积极财政政策逆周期调节力度,支持“六保”,经过举债筹资、调用结转结余资金等渠道,全国“四本账”财政支出依然保持增长。

  第一财经记者统计发现,上述“四本账”累计全国财政支出规模约为43.72万亿元,比去年增加了4.9万亿元。

  “这在某种程度上,反映了积极财政政策力度大。不过其中社保基金和国有资本收益两本预算是专款专用,有一定特殊性,政府不能随意动用。政府性基金也是专项用于特定公共事业发展。”中国政法大学教授施正文告诉第一财经记者。

  同时,为了发力投资稳经济,今年政府总体举债规模增加,总额约8.51万亿元,比去年增加了3.6万亿元,这也体现了积极财政政策发力。

  政府一般性支出减,民生企业支出增

  在收入总体减少大背景下,怎么花好这笔巨额资金十分关键。总体来看,政府过紧日子,大幅压减非急需、非刚性支出,也就是一般性支出,比如政府部门会议费、培训费、公务接待费、维修费、公务用车维护购置费等十多个支出一级科目。

  根据预算报告,今年中央财政非急需非刚性支出压减50%以上,地方政府也要大力压减一般性支出。

  施正文表示,今年财政困难,政府自身日子过得更紧,但把资金腾出来用于保障基本民生,支持企业发展上。这反映在教育、社保、医疗、扶贫等基本民生支出只增不减,2.5万亿元力度空前的减税降费政策支持企业渡过难关。

  在民生支出方面,中央财政继续加大脱贫投入力度。今年中央财政补助地方专项扶贫资金安排1461亿元,连续五年每年增加200亿元,并通过结转结余资金再一次性增加300亿元。

  今年减税降费力度超过去年,高达2.5万亿元。减税降费资金重点支持中小微企业和交通运输、餐饮住宿、旅游娱乐等受疫情冲击较大的行业。

  中央本级支出减,转移地方支出增

  今年疫情冲击下,承担“六保”任务的地方财政收支矛盾加剧。为了缓解地方财政困难,中央将更多的资金转移给地方使用。

  根据预算报告,今年中央一般公共预算支出规模预计为11.95万亿元,同比增长9.1%。但是真正用在中央本级的支出只有约3.5万亿元,同比下降0.2%。其中8.39万亿元资金,中央转给地方使用(即中央对地方转移支付资金),同比增长高达12.8%。

  财政部部长刘昆在全国两会“部长通道”上接受采访时说,加强对地方财力的保障,是今年预算安排的重点。政府工作报告提出,今年增加赤字率所增加的财政资金全部安排给地方,中央财政发行抗疫特别国债的收入,也全部用于地方基础设施建设和抗疫相关支出,这是对地方财力和地方财政运行的强大支撑。

  中央不仅给地方的钱更多,给的方式也在创新。

  根据预算报告,中央对地方转移支付中,新增设立了特殊转移支付(6050亿元),作为一次性财力安排,用于支持地方落实“六保”任务。这笔资金直达市县基层,直接惠企利民,决不允许截留挪用。

  多位财税专家告诉第一财经,这笔资金绕过省一级财政,直达基层财政,有利提高资金拨付时效性,让地方尽快将资金用于关键领域,保障地方财政正常运转。

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反洗钱监管加码 第三方支付频收大额罚单

  原标题:反洗钱监管加码 第三方支付频收大额罚单

  来源:北京商报

  北京商报讯(记者 孟凡霞 刘四红)严监管持续,第三方支付机构戴“紧箍”。5月21日,据北京商报记者不完全统计,今年以来第三方支付行业已收到25张监管罚单,罚没金额合计超2.38亿元,其中不乏上亿级罚单,也再现多家机构被多次处罚。记者对比上年同期数据发现,今年支付机构被罚金额超上年的5倍,单次被罚金额大幅增加,反洗钱监管趋势加码。

  据央行成都分行网站5月20日公布的行政处罚信息公示表,第三方支付机构成都摩宝网络科技有限公司(以下简称“成都摩宝”)因违反《银行卡收单业务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》相关规定,央行成都分行对其给予警告并处7万元罚款。5月15日,支付公司敏付科技有限公司(以下简称“敏付科技”)也因九项违规被南宁中心支行警告,并没收违法所得19488.71元,罚款137万元。

  针对此次处罚事件及后期整改事项,北京商报记者对成都摩宝、敏付科技两家公司进行采访,截至发稿前成都摩宝未给出进一步回应,敏付科技则表示,不方便接受采访。

  上述案例只是支付行业被罚的一个缩影。据北京商报记者不完全统计,截至目前,第三方支付行业今年内已收到至少25张监管罚单,涉及20家支付机构,被罚没金额合计超2.38亿元。25张罚单中,包括百万级罚单9张,千万级罚单4张,其中,4月29日被罚的商银信公司,因涉16项违规行为一次性被罚1.16亿元,刷新支付罚单最高纪录。

  去年上半年,支付机构共收到52张罚单,涉50家机构被罚,累计罚没金额共计4527.71万元。从罚单数量来看,去年同期罚单数量是今年的两倍,但在处罚金额上,不足今年的1/5。而罚单发生变化的原因之一,主要源于今年的反洗钱监管加码。

  2019年上半年,支付机构被罚原因主要包括违反银行卡收单管理规定、违反支付结算管理规定,以及违反非金融支付服务管理等,在处罚金额上,大多机构单次被罚在50万元以下,百万级以上罚单仅6张,未出现千万级巨额罚单。而今年上半年,20家被罚机构中,有17家支付机构因涉反洗钱违规被罚,处罚金额达2.36亿元。

  今年反洗钱监管罚单频出,一方面体现了强监管加码,另一方面也侧面反映了机构违规情形在加重。“正如此前的政策信号与预期,当前监管在加大支付机构的检查监管力度。”德勤中国反洗钱中心合伙人余培向北京商报记者指出,近年来,非银行支付机构急剧膨胀的同时,在备付金、结算、“二清”等方面出现违规,行业乱象频现。对此,央行不仅收紧了牌照发放,严控市场准入,同时也在加强清理和整顿存量机构的各种违规行为,将日常行为纳入监管之中。

  另据一位业内人士透露,近年来,随着断直连完成、备付金100%缴存,多家中小支付机构利润空间进一步被收窄。在行业强监管大背景下,支付市场寡头效应逐渐凸显,小型支付机构生存空间进一步被压缩。为了牟取暴利,部分小型支付机构不惜铤而走险,甚至参与到犯罪活动的业务链条中。

  “监管下发巨额罚单这样的雷霆手段,也是为了警示犯罪分子和从业机构,保障人民群众的安全与利益。”在余培看来,当前,反洗钱是发现、打击、预防犯罪的重要抓手,同时,反洗钱已成为国家战略,在FATF(反洗钱金融行动特别工作组)互评估的大背景下,中国监管部门进一步加大反洗钱监管力度的趋势呼之欲出,建议从业机构重点关注。

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责任编辑:王进和

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