银行机构微博影响力哪家强?浦发银行跌出前十

银行机构微博影响力哪家强?浦发银行跌出前十

  银行机构微博影响力哪家强?新浪财经联合中国银行保险监督管理委员会主管的唯一工作日报《中国银行保险报》推出“中国银行业微博影响力排行榜”。

  本期榜单监测时间为05月24日-05月30日。综合来看,各家银行之间的排名变化较大。建设银行依旧占据榜首;农业银行排名上升2位,位列第二;工商银行排名第三。此外,民生信用卡排名下降3位;中国银行排名下滑2位;浦发银行跌出周榜前十。

  从国有大行的角度来看,建设银行以75.50的成绩占据榜首;农业银行紧随其后;工商银行上升4位;交通银行和中国银行均下降2位。此外,国家开发银行排名上升2位,排名第八。

  从股份行角度来看,挺进本期周榜前十名的股份行有四家,分别为平安银行、民生信用卡、兴业银行中信银行。其中,民生信用卡排名下降3位;平安银行排名下降1位;中信银行排名上升5位,重回周榜前十。

  从城商行和农商行角度来看,四川天府银行以73.85的成绩拿下榜单冠军;贵阳银行官方微博位列第二;晋城银行门户排名第三。此外,青岛银行排名下降3位。

  从民营银行角度来看,新网银行以69.05的成绩位居榜首,其累计指数、发布指数、互动指数和活跃指数分别为63.26、76.06、68.92和58.80。亿联银行排名第二;湖南三湘银行排名第三。

  对比上期榜单,本周微博影响力排名下降的银行有浦发银行、民生信用卡、交通银行、中国银行和平安银行。其中,浦发银行跌出前十;中国银行下滑2位;平安银行下滑1位。微博影响力排名上升的银行是农业银行、工商银行、国家开发银行和中信银行。其中,工商银行排名上升4位;国家开发银行上升2位;中信银行排名上升5位,重回周榜前十。

  前述榜单以上周各银行官方微博的相关发布数据、互动数据等为基础,从累计指数、发布指数、互动指数、活跃指数四个维度综合计算得出微博影响力指数(BII),并依此进行盘点排行。

  “中国银行业微博影响力排行榜”采用周榜的形式,由中国银行保险报联合新浪财经共同发布。此外,我们还联合推出“中国保险业微博影响力排行榜”、“中国信托业微博影响力排行榜”,数据来源为新浪微热点大数据研究院&铀媒。

  此外,榜单还将同步在新浪财经官网/官方微博、新浪金融研究院微信公众号和中国银行保险报微信公众号、中国银行保险报网发布,敬请关注。

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责任编辑:张缘成

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银行融资潮起发债补血成主流 年内尚无银行A股IPO

  原标题:银行融资潮起发债“补血”成主流

  □本报记者 张玉洁 

  2020年以来尚未有一家银行A股实现IPO。根据证监会最新披露的数据,截至目前,正常排队状态下的银行数量达到17家,绝大多数银行处于“预披露更新”状态。面对资本补充压力,发行永续债、二级资本债成为银行“补血”的主要方式。

  年内尚无银行A股IPO

  2019年是银行上市的大年,年内共有8家银行成功登陆A股市场,与2016年并列成为银行IPO家数最多的年份。

  不过2020年至今尚没有银行在A股实现首发上市。目前17家处于排队状态的拟上市银行中,15家处于“预披露更新”状态,这一状态距离项目上会还有不少差距。因此,短期内恐怕难有银行IPO成功。

  资深投行人士王骥跃对中国证券报记者表示,上半年银行IPO按下“暂停键”,主要的原因可能是疫情之下,直接融资优先满足科技企业和中小企业的需求。

  虽然IPO进度较慢,但部分银行的定增却在2020年有了积极进展。今年3月,贵阳银行定增获得监管批准,尽管增发价格高于彼时股价,但本次定增仍然吸引了8家机构参与,其中有2家险资。此外,杭州银行南京银行定增事项均获通过。

  不过A股上市银行定增目前面临的一大难题是股价破净带来的发行困难。按照相关规定,国有控股企业定增发行价格不得低于发行前最近一期经审计的每股净资产,而目前银行股处于大面积破净状态,这显然是不利因素。

  此外,港股及非上市银行今年以来定增也较为活跃,记者不完全统计显示,今年以来,有甘肃银行、宁波奉化农商行、桂林银行等多家中小银行定增事项获得监管批准。其中已完成的规模较大的定增有锦州银行,定增规模达120亿元。

  发债渠道畅通

  目前银行通过发债“补血”渠道仍然较为畅通。永续债和二级资本债发行规模均较去年同期明显增长,政策红利也在不断释放中。

  Wind数据显示,今年以来国内商业银行已发行了10只永续债,发行总额达2740亿元,目前还有数只银行永续债发行工作正有序推进。值得注意的是,近期网商银行发行不超过50亿元的永续债申请获批,这意味着永续债向民营银行破冰。

  二级资本债券方面,今年已有11家银行成功发行二级资本债券,合计发行规模957.3亿元。除此之外,有10家银行发行二级资本债券计划已获监管部门批准,最高合计发行规模将达688亿元。

  在积极发行的同时,这些债务工具的投资主体范围也得到了较大拓展,为银行解决了后顾之忧。5月27日,银保监会发布《关于保险资金投资银行资本补充债券有关事项的通知》(下称《通知》),放宽保险资金投资的资本补充债券发行人条件、取消可投债券的外部信用等级要求。

  有行业人士指出,作为长期稳定资金持有人,保险公司是最适合持有永续债的机构投资者之一。此前业界早已呼吁放宽保险资金对于永续债及二级资本债券投资的限制,本次《通知》出台后,有利于丰富保险资产配置品种,拓宽保险资金配置空间。

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责任编辑:张文

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央行报告:小微、民营企业融资难融资贵得到有效缓解

  原标题:区域金融运行报告专题② | 缓解小微、民营企业融资难融资贵 

  2019年,中国人民银行坚持金融服务实体经济的根本要求,实施稳健的货币政策,保持流动性合理充裕。同时,着力疏通货币政策传导,运用结构性货币政策工具精准滴灌,加强结构调整,加大对小微、民营企业的金融支持力度。中国人民银行对全国957家企业问卷调查(注1)显示,小微、民营企业融资难融资贵得到有效缓解。

  一、人民银行多措并举改善小微、民营企业融资环境

  (一)着力缓解流动性、利率和资本三大约束,增强银行信贷投放能力

  2019年,三次降低存款准备金率,为金融机构支持实体经济提供2.7万亿元长期资金;以永续债为突破口助力银行补充资本,全年银行共发行永续债5696亿元;疏通货币政策传导,改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,推进存量浮动利率贷款定价基准转换,坚决打破贷款利率隐性下限,促进社会综合融资成本降低。

  (二)运用结构性货币政策精准滴灌,持续加大结构调整力度

  构建“三档两优”存款准备金框架,将普惠金融定向降准中的小微企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”,扩大普惠金融定向降准优惠政策覆盖面;充分发挥再贷款、再贴现等工具的牵引带动作用,引导金融机构扩大对小微、民营企业等领域信贷投放;充分发挥宏观审慎评估(MPA)的结构引导作用,对民营企业融资、小微企业融资等情况进行专项考核;创新并运用定向中期贷款便利(TMLF),利率较中期借贷便利(MLF)优惠,支持大型商业银行、股份制商业银行向小微、民营企业提供长期稳定资金。

  (三)打通金融服务企业“最后一公里”

  一是开展走访企业专项行动。如广东、浙江、福建、安徽等10余个省份人民银行纷纷开展专项行动,“一企一策”切实解决企业融资难题。二是破冰“首贷”堵点。如济南分行开展“民营和小微企业首贷培植行动”,2019年共培植山东3.9万家民营和小微企业首次获得贷款540亿元,贷款加权平均利率5.88%。三是组织金融机构公开服务承诺并接受外部评价。如杭州中支组织浙江金融机构签署《深化民营和小微企业金融服务承诺书》,开展“万家民企评银行”活动,评出省、市、县100家“民企最满意银行”,强化激励约束。四是搭建各类企业融资对接平台。如南京分行搭建“江苏省综合金融服务平台”,广州分行深化“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台”应用等,实现中小微企业全覆盖、融资一键对接、金融服务一站提供、征信一次性查询等功能;石家庄中支在全国率先创设“河北省小额票据贴现管理中心及分中心”,有效满足民营和小微企业票据融资需求。

  二、小微、民营企业融资环境明显改善

  2019年,金融对小微、民营企业支持力度明显加大,全国民营企业贷款、普惠小微贷款增量分别是上年的1.4倍、1.7倍。从样本调查情况看,小微、民营企业融资获得感、满足感逐步提高,融资成本稳中有降。

  (一)企业贷款广度和深度有所提高

  95%的企业通过银行贷款融资(注2),其次为票据融资占比18%,其余渠道占比均不足5%,民间融资4%、股票2%、债券1%、风险投资1%。小微、民营企业获得银行贷款广度和深度有所提高,获贷企业数量同比增长11%,银行贷款余额占全部融资余额平均比重达87%,较上年末提高10个百分点。

央行报告:小微、民营企业融资难融资贵得到有效缓解

  数据来源:抽样调查,中国人民银行工作人员计算。

  (2019年样本小微、民营企业外部融资渠道使用占比)

  (二)融资可得性明显改善

  在调查中,认为总体融资难度较2018年明显下降、有所下降、基本不变、有所上升的企业占比分别为17%、37%、41%、5%。认为获得银行贷款难度较2018年明显下降、有所下降、基本不变、有所上升的企业占比分别为15%、43%、37%、5%。

央行报告:小微、民营企业融资难融资贵得到有效缓解

  数据来源:抽样调查,中国人民银行工作人员计算。

  (2019年样本小微、民营企业融资和贷款难度较上年变化)

  反映融资需求满足程度超过、基本满足、略低于、远低于实际需求的企业占比分别为5%、75%、17%、3%。企业授信额度使用率整体较高,用信率为80%以上、50-80%、50%以下区间的企业占比分别为81%、15%、4%。

  (三)融资成本稳步下降

  企业综合融资成本较2018年明显下降、有所下降、基本不变的企业占比分别为10%、32%、48%,另有8%和2%的企业反映有所上升和明显上升。综合融资成本区间在6%以下6-8%、8-10%、10%以上的企业占比分别为53%、36%、7%、4%。银行贷款利率较上年下降的企业占比为37%,较上年基本持平的企业占比为58%,总体稳中有降。

央行报告:小微、民营企业融资难融资贵得到有效缓解

  数据来源:抽样调查,中国人民银行工作人员计算。

  (2019年样本小微、民营企业综合融资成本和贷款利率较上年变化)

  有54%的小微、民营企业表示融资环境改善,高于国有大中型企业的这一占比(39%);有42%的小微、民营企业表示融资成本下降,高于国有大中型企业的这一占比(39%)。

  三、当前小微、民营企业融资仍需关注的问题

  (一)融资渠道有待拓宽

  调查显示,小微、民营企业目前主要通过银行贷款融资,依赖程度加深,2019年底,银行贷款占小微、民营企业全部融资的平均比重为87.2%。融资担保机制也有待完善。

  (二)金融服务质效有待进一步优化

  受信息不对称等因素影响,商业银行拓展小微、民营企业首贷户的能力还有待加强。部分金融机构在服务小微、民营企业方面存在“掐尖”现象。

  (三)部分企业息外费用仍有一定下降空间

  调查显示,小微、民营企业的贷款综合成本中费用占比相对较高,高于国有大中型企业,仍有一定下降空间。

  下一阶段,稳健的货币政策要更加灵活适度,把支持实体经济发展放到更加突出的位置,进一步发挥货币信贷政策促进经济结构调整的作用,为小微、民营企业融资营造良好的货币金融环境。加大对小微、民营企业的信贷支持力度。用改革的办法疏通货币政策传导,发挥好贷款市场报价利率(LPR)引导降低企业融资成本的作用,完善金融机构“敢贷、愿贷、会贷”的制度环境,提高小微、民营企业信贷获得感、满意度。丰富多层次资本市场,增强债券市场融资功能,丰富债券风险缓释工具,为小微、民营企业直接融资创造更好条件。

  注1:本专题分析基于2020年2月全国范围内的957家样本企业调查。从企业规模看,小微企业629家,占比66%;从企业所有制看,民营企业732家,占比76%;小微、民营企业合计(剔除重复企业后,下同)804家,占比84%;从成立时间看,成立5年以上的企业781家,占比82%;从经营情况看,经营正常或可持续的企业950家,占比99%;从行业分布看,采矿业、制造业、建筑业、服务业企业分别占比1%、52%、10%、37%。

  注2:企业可同时选择多种渠道融资,因此各渠道占比加总百分比超过100%。

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责任编辑:潘翘楚

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强监管持续加码 银行业5月合计被罚逾4000万元

  原标题:强监管持续加码 银行业5月合计被罚逾4000万

  来源:北京商报

  作为防范化解重大风险的重要一环,银行业的监管力度依旧“严”字当头。6月2日,据北京商报记者不完全统计,银保监系统今年5月对银行业机构和从业人员共开具113张罚单(以公示日期计算),罚款金额合计4321万元,受罚对象几乎覆盖了各种类型的商业银行。除了内控管理不审慎、信贷业务违规等重灾区外,数据治理问题也成为监管关注的重点。

  合计罚款4321万元

  113张罚单、4321万元罚款、日均约3.6张罚单,这是银行机构5月被处罚的总体情况。虽然相较于4月超200张的罚单数量,5月整体的处罚力度有所缓和,但处罚金额高、处罚深入细项业务的特征也日益凸显。

  具体来看,今年5月,银保监会机关公布了9张行政处罚信息,合计罚款1970万元;各地银保监局共披露了36张罚单,合计罚款625万元;各银保监分局共披露罚单68张,合计处罚金额达到1726万元。受罚对象包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行、农信社、村镇银行等。

  从具体的处罚对象来看,5月银行业从业者收到的个人罚单数量为54张,其中39人被给予警告处分,6人被取消一定时间的高管任职资格,更有2人被处以终身禁止从事银行业工作的“顶格处罚”。禁业的原因主要包括对贷款“三查”不到位、员工借用客户贷款资金负直接经办责任;对内控制度执行严重违反审慎经营规则承担直接责任等。

  此外,大额罚单频繁现身。5月有11张银行罚单的处罚金额在100万元以上,其中1家农信社也收到了百万元罚单。据三明银保监分局5月18日发布的一则行政处罚信息显示,尤溪县农村信用合作联社因存在违规核销贷款、个人贷款贷前调查未尽职的问题,被罚款130万元。

  北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄表示,5月监管开出逾百张银行罚单,一方面说明监管秉持了一贯的严格作风,对违规事件零容忍、严肃问责;另一方面也说明银行业的不规范经营行为、风险漏洞依然存在。在严监管的背景下,银行要引以为戒,引起重视。

  数据治理成重点

  从处罚原因来看,授信管理不到位、信贷业务违规仍是处罚重灾区。在5月113张罚单中,因贷款“三查”不到位、信贷审查不严、违规发放贷款和贷款资金被挪用等信贷相关问题,监管部门共开出逾60张罚单,处罚金额也超过1800万元。

  除信贷业务,监管也加强了对数据疏漏和违规行为的管理。5月9日,银保监会一连公布了9张百万元级罚单,其中8张剑指监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在疏漏和违规行为,涉及6家国有银行和2家股份制银行,8家银行合计遭罚1770万元。从违规事由来看,主要包括关键且应报字段漏报或填报错误、分户账明细记录应报未报、理财产品数量漏报等问题。值得一提的是,这也是银保监会首次开具银行业“EAST”系统违规罚单。

  一位银行内部人士表示,监管此举主要是为了加强信息披露和数据监管,体现出监管对信息报送的重视。从目前的处罚缘由来看,暴露出的问题主要是银行漏报、错报,这也反映出银行对信息申报的重视程度有待提高,申报工作的规范性、标准性有待提升。

  全方位细致监管

  2020年是防范化解重大风险攻坚战的收官之年,监管机构将严把银行业合规经营底线。除了加大处罚力度,监管部门也在完善处罚工作机制,加大市场乱象的整治力度。例如5月27日,央行发布11项重磅金融改革措施,在深入研究基础上,按照“成熟一项推出一项”原则推出,其中就包括《加强金融违法行为行政处罚的意见》。

  苏宁金融研究院高级研究员陶金认为,从罚单情况看,银保监会在持续关注各类已爆发风险现象的同时,更加注重对监管纪律的强调和监管能力体系的建设,也更加关注各个银行经营数据的真实性和风险控制的细节。未来监管将继续保持当前对银行业经营指标、业务操作、人员行为等全方位的细致监管方式,在包括资本杠杆、流动性、定价、资产质量、信贷政策、涉房领域等方面的监管力度仍会持续严格。

  刘澄认为,未来的金融监管趋势,在严监管的总基调下,更多的是规范、合法、有序。也就是把过去不规范的事情、被忽略的事情抓起来,严格按照法律法规恢复应有的金融秩序,让金融在有序合理、规范的轨道上健康发展。

  在持续严监管的基调下,合规成为银行业发展必须严守的底线。陶金指出,银行需要主动适应监管环境,从业务经营和操作细节方面加强内部风险管理。在业务方面,重点关注对实体经济、小微企业的支持,积极响应监管和鼓励的政策方向。

强监管持续加码 银行业5月合计被罚逾4000万元
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银保监会:商业银行应建员工代理开户业务风险隔离制度

  原标题:中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知

  来源:法规部

  银监办发〔2014〕57号

  各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行,各省级农村信用联杜:

  近年来,一些民间借贷当事人为规避借贷风险,利用银行在个人存款开户、网银业务以及银行员工行为管理等方面的薄弱环节,试图将风险转嫁给银行,严重影响了银行及个人存款人的资金安全,同时也给银行带来了相当大的法律风险和声誉风险。为切实防范内外部欺诈风险,进一步规范银行个人存款开户和网银业务,加强员工行为管理,现将有关事项通知如下:

  一、加强个人存款开户和网银业务管理

  (一)商业银行(含农村中小金融机构,下同)应当严格执行个人存款开户管理有关规定,严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则,认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性,并按规定登记客户和代理人信息。

  (二)对代理个人客户开立结算账户的,商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求,并探索采取账户管理有效措施,积极防范代理风险。

  (三)商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度,禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。

  (四)商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务,应与客户面签开通协议,提示客户妥善保管密码及网银安全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人,并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。

  (五)商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限,合规办理转账业务。

  (六)商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求,对大额网上支付、转账等交易,应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施,确认客户交易信息;对客户账户资金变动,应通过短信等适当方式及时提示。

  (七)商业银行应当建立黄金可疑交易预警机制,加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转帐等可疑交易的监测力度。

  (八)对于因老弱病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户,商业银行可研究开发离行式识别验证方式,做好柜台延伸服务,必要时提供上门服务。

  二、强化银行员工行为管理

  (一)商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度,将银行员工不得参与民间借贷、不得充当资金掮客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职作为内部管理制度的重要内容。通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行,并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态查询制度,防止非本行员工假借银行名义办理业务。

  (二)商业银行应加大对员工异常行为的监督力度。建立对员工异常行为的内部举报制度,并可通过问卷调查、电话回访等方式向银行客户了解银行员工是否参与民间借贷。充分利用网络、电话等方式建立外部举报机制,利用社会力量加强对银行员工行为的监督。对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工,应采取约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然。

  (三)商业银行可探索建立员工账户监测系统,按照与员工之间的协议,对本行员工账户的异常交易进行监测。对于存在与客户进行资金往来、账户交易频繁或转账金额较大等异常情况的,要深入了解交易背景。要强化突击检查,采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式,调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。

  (四)商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理,通过布设电子监控设备等手段,及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。

  (五)商业银行应建立健全妥善处置员工参与民间借贷的应急预案。在发现员工参与民间借贷后,要积极排查风险隐患,加强解释沟通,切实降低声誉风险和财务损失。

  (六)商业银行应加强业务全流程管理,不断完善内控制度并提高制度执行力。正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系,不断完善考核机制,合理确定或适当提高合规和风险管理指标在考核体系中的占比,合规经营类和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。培育全员合规风险“零容忍”思想。建立有效的问责制度,严格责任追究。

  三、认真履行监管职责

  (一)各银监局要督促辖内银行业金融机构进一步梳理完善内部控制和管理制度,切实提高制度执行力;引导其合规拓展和办理业务,加大对员工违规参与民间借贷等行为的责任追究力度,坚决摒弃以放松管理、牺牲安全性为代价谋求发展的思想。

  (二)各银监局要注意收集辖区银行业金融机构发生的员工参与民间借贷典型案例,总结教训,及时向银行业金融机构提示风险。对问题严重、风险突出的机构要开展现场检查,存在违法违规行为的,要对违规机构和人员依法采取监管措施或予以行政处罚。

  (三)各银监局要督促辖内机构认真贯彻银行业金融机构从业人员处罚信息登记制度,积极探索加强辖区银行员工流动管理,建立流动信息共享体系,防止银行员工“带病”流动。要深入开展消费者金融知识宣传教育,不断提高消费者安全意识和风险意识。

  中国银行业监督管理委员会办公厅

  2014年3月15日

  (此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构)

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责任编辑:潘翘楚

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央行详解两大新货币政策工具 一揽子举措化解融资难

  原标题:金融政策创新直达实体 精准调控再发力

  来源:经济参考报

  直达实体经济的两个创新货币政策工具——普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划新鲜出炉,引发市场广泛关注。在6月2日召开的新闻发布会上,中国人民银行副行长潘功胜详解此次新创设的货币政策工具将如何实现精准调控、直达实体。潘功胜介绍,上述这两项政策工具是短期的、临时的政策安排,解决小微企业融资问题需要综合施策,央行也着力于长期性、制度性的政策推动,加强金融机构金融服务能力建设。

  潘功胜表示,两个创新货币政策工具从性质上和规模上来看都谈不上量化宽松。当前中国仍处于常态化货币信贷政策范畴中,与国际上其他发达经济体相比,中国货币政策仍有空间。

  创新工具政策“直达性”更显著

  前期,人民银行推出了3000亿元抗疫专项再贷款和1.5万亿元普惠性再贷款再贴现,这些工具都是直达实体企业的货币政策工具。

  “与之前的再贷款再贴现等直达实体经济的货币政策工具相比,此次新创设的普惠小微企业延期支持工具和信用贷款支持计划具有更为显著的市场化、普惠性和直达性等特点。”央行表示。

  具体而言,一是市场化。人民银行通过创新货币政策工具对金融机构行为进行激励,但不直接给企业提供资金,也不承担信用风险。二是普惠性。只要符合条件的地方法人银行对普惠小微企业办理贷款延期或发放信用贷款,就可以享受人民银行提供的支持。三是直达性。人民银行创新的这两个结构性货币政策工具将货币政策操作与金融机构对普惠小微企业提供的金融支持直接联系,保证了精准调控。

  以新工具之一的普惠小微企业信用贷款支持计划为例,为缓解小微企业缺乏抵押担保的痛点,提高小微企业信用贷款比重,人民银行创设普惠小微企业信用贷款支持计划,提供4000亿元再贷款资金,通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同的方式,向地方法人银行提供优惠资金支持。根据央行的预估,信用贷款支持可带动地方法人银行新发放普惠小微企业信用贷款约1万亿元。

  兴业研究宏观团队分析称,虽然传统的再贷款工具也能够直达实体经济,但与再贷款相比,信用贷款支持计划有其独特的优势,如,资金成本更低。目前再贷款利率为2.5%,抗疫专项再贷款的利率更低,但信用贷款支持计划的资金成本为0%。另外,信用贷款支持计划精准剑指信用贷款。由于小微企业经营风险较大,商业银行倾向于要求小微企业提供抵押品,而信用贷款支持计划仅购买小微企业信用贷款。

  交通银行金融研究中心也发布报告称,从覆盖面看,符合条件的地方法人银行业金融机构为最新央行评级为1-5级的中小银行,根据《中国金融稳定报告2019》,1-5级的中小银行达2237家,占比51.37%,覆盖主体较广。

  另一新工具——普惠小微企业贷款延期支持工具则是为了鼓励地方法人银行对普惠小微企业贷款“应延尽延”。人民银行提供400亿元再贷款资金,通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订利率互换协议的方式,向地方法人银行提供激励,激励资金约为地方法人银行延期贷款本金的1%,预计可以支持地方法人银行延期贷款本金约3.7万亿元,切实缓解小微企业还本付息压力。

  长短兼顾

  一揽子举措落地助推小微融资

  此次创设的新货币政策工具主要侧重于量的支持和结构性支持,是为了支持企业复工复产、复商复市采取的临时性政策安排。而据中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍,央行等多部委出台的《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》(以下简称《意见》)更加着眼于长远,主要是解决小微金融服务供给结构性失衡的问题,着力于长期性、制度性的推动,通过督促商业银行加快观念转变和业务转型,优化内部资源配置和政策安排,促进“质”的变化。

  潘功胜指出,《意见》主要将从四方面发力,一是金融机构要开展小微企业金融服务能力提升工程;二是要完善外部政策环境和激励约束机制;三是增强多层次的资本市场融资支持;四是加快中小微企业的信用体系建设。

  交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟表示,要缓解小微企业融资难融资贵问题这一系统性工程,建立银行业金融机构“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制,需要商业银行、融资担保机构、融资担保基金、征信平台等多市场主体共同参与。《意见》在已出台政策的基础上,力度进一步加大。

  新货币政策工具不是量化宽松

  业内人士普遍表示,此次央行发布的多项政策将大幅提升小微贷款投放力度,缓解中小微企业融资压力。浙商证券首席经济学家李超表示,央行一系列文件通过“扩量”、“降息”、“延期”、“直达基层”等组合政策保障中小微企业融资,防范企业违约风险,为保实体保就业护航。天风证券银行业首席分析师廖志明预计,三项新政策将带动2020年小微贷款大幅放量,并提升信用贷款占比。他预计全年普惠小微贷款将增加3.3万亿元,同比多增1万亿元。

  潘功胜认为,在当下背景下,加大货币信贷政策力度是必需的。他说,银行信贷资产质量与市场主体经营状况以及经济增长是相互依存、相互影响的关系。“如果我们任由市场主体倒闭,该救的不救,那么经济可能会失速,银行的信贷资产质量也会恶化。所以金融机构在这个时期要保市场主体。保市场主体、稳定经济增长,就是救自己,就是保银行的信贷资产。”潘功胜说。

央行详解两大新货币政策工具 一揽子举措化解融资难
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央行潘功胜:货币政策新工具不能理解为量化宽松

  原标题:央行:货币政策新工具不能理解为量化宽松

  证券时报记者 孙璐璐

  针对央行6月1日宣布创设两项新的货币政策工具(普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划),央行副行长潘功胜6月2日表示,新工具不算是货币政策量化宽松,中国仍然处于常态化的货币信贷政策范畴里。

  潘功胜称,央行货币政策总量工具比较充裕,但特殊时期面对特殊困难,货币政策要提升精准性和直达性,今年很多货币政策的设计都是体现这些目标。央行新创设的两个政策工具主要侧重于量的支持和结构性支持,有明确的政策目标取向。

  “普惠小微企业信用贷款支持计划和我们以往的货币政策工具有差别,它是直接向中小金融机构购买小微企业的信用贷款,与另一个新工具一样,也是一种短期的政策安排。”潘功胜称,新工具无论从规模上还是性质上,都不算是货币政策量化宽松。中国与其他主要经济体相比,央行货币政策工具的空间还是有的,仍处于常态化的货币信贷政策范畴。

  潘功胜强调,央行制定和发布货币政策时会注重一些不能突破的风险底线和原则。例如,要坚持市场化、法治化原则,由金融机构独立决策、自担风险、自负盈亏,各级地方政府不能行政干预银行的贷款决策。同时,要求金融机构防范道德风险和金融风险,避免资金套利和空转。

央行潘功胜:货币政策新工具不能理解为量化宽松
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央行直通车增强资金监管约束力 两大工具扶持中小微

  原标题:央行“直通车”增强对资金监管的约束力 

  莫开伟(财经评论人)

  6月1日,央行等部委连续发布三个重磅文件,都事关中小微企业,意在把更多资金引向中小微企业。其中最令银行与中小企业兴奋的,当属央行即将推出的两大货币政策工具:进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息,以及通过货币政策工具购买符合条件的普惠小微信用贷款。

  央行两大货币政策工具一出台,立即受到热捧,被形象地称为央行“直通车”。这等于是直接点击了银行与中小微企业之间资金梗阻的“血位”,减少了中间环节,让资金直接流向银行与中小微企业,可以说是对中小微企业融资难、融资贵顽疾实施了根治性“手术”。

  纵观央行两大货币政策工具,具有四大特色和作用:

  首先,延期还本付息可减轻中小微企业压力,让企业松一口气。据测算,央行这一货币政策工具可支持地方法人银行延期贷款本金约3.7万亿元,预计延期政策可覆盖普惠小微企业贷款本金约7万亿元。有利切实缓解小微企业还本付息压力。尤其,央行会同财政部对地方法人银行给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%即拿出400亿元作为激励资金,激励地方法人银行允许中小微企业延期还款,实际是央行给予地方中小法人银行低利率贷款的一种有效补偿,可更加有效调动地方中小法人银行支持中小微企业的积极性。

  其次,可让中小微企业消除信用贷款的障碍,提高贷款获得能力。此次央行提供4000亿元再贷款资金,允许银行向无担保、无抵押的小微企业发放贷款,让他们能拿到钱、渡过难关,可大大扭转当前中小微企业信用贷款只占比8%左右的不利格局,预计可带动地方法人银行新发放普惠小微企业信用贷款约1万亿元,切实缓解小微企业融资难问题。

  再次,央行对符合条件即1至5级地方中小法人银行实施信用贷款支持计划。即地方法人银行于2020年3月1日至12月31日新发放的期限不少于6个月的普惠小微企业信用贷款,通过信用贷款支持计划,按地方法人银行实际发放信用贷款本金的40%提供优惠资金,期限1年。这就是说不仅几乎所有地方法人中小银行能得到央行资金支持,也等于是收购了地方中小法人银行的信用贷款,给地方中小法人银行提供了足够的资金流动性支持,可消除地方中小法人银行支持中小微企业的后顾之忧。

  最后,央行对资金监管约束力增强,防范信用贷款风险能力提高。过去发放再贷款都有指明用途,比如前期推出的3000亿元抗疫专项再贷款和1.5万亿元普惠性再贷款再贴现,虽都指明了用途,但央行对资金使用的约束力较弱,也没有太多的监控措施。此次两大货币政策工具则具有更为显著的市场化、普惠性和直达性等特点:即对所有地方中小法人银行机构发放信用贷款,与金融机构提供普惠小微企业直接挂钩,确保资金调控精准。同时不将资金直接给企业,让银行担负起责任,委托放贷银行管理,购买部分的贷款利息由放贷银行收取,坏账损失也由放贷银行承担,央行不为地方中小法人银行信用贷款背书,可真正防范信用贷款道德风险,确保信用贷款“三性”潜能得到充分释放。

央行直通车增强资金监管约束力 两大工具扶持中小微
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金融扶贫全方位发力:政策支持不断加码

  原标题:金融扶贫全方位发力 政策支持不断加码

  来源:经济参考报

  近期,多个金融监管部门密集部署,为脱贫攻坚提供有力金融支撑。下一步,将完善扶贫小额信贷、保险扶贫等政策体系,加大贫困地区金融资源投入。同时,加大产业扶贫金融支持,不断增强贫困地区“造血”功能。记者获悉,未来相关部门还将开展政策研究,完善2020年后针对相对贫困地区的支持政策,建立解决相对贫困长效机制。

  2020年是脱贫攻坚收官之年。央行、银保监会等多部门近期频频部署,加大金融扶贫政策力度。央行行长易纲在两会期间表示,下一步,将重点抓好金融扶贫政策落实落细,强化扶贫再贷款等货币政策工具运用,加大“三区三州”深度贫困地区支持力度。银保监会此前也印发通知,要求银行业保险业努力实现精准扶贫贷款余额持续增长、扶贫专属农业保险产品持续增加等考核要求。

  随着支持政策不断加码,金融资源正加速向贫困地区倾斜。广西是全国脱贫攻坚主战场之一,攻坚任务县占全辖县域总数96%。记者从广西银保监局获悉,广西通过对20个深度贫困县逐一盯梢,2019年实现深度贫困地区贷款增速反超全区平均0.45个百分点。2020年一季度疫情期间,广西扶贫小额信贷平均延期还款5.9个月。

  银保监会发布的最新数据也显示,金融扶贫取得积极成效。截至2020年一季度末,全国扶贫小额信贷累计发放户数1067.81万户,覆盖约三分之一的建档立卡贫困人口;农业保险扶贫增品扩面提标,累计提供农业风险保障3万余亿元,参保农户近2亿户次。

  除了加码“输血”,金融扶贫也不断增强贫困地区“造血”功能。记者从央行西安分行获悉,当地正着力促进扶贫小额信贷向产业扶贫升级,引导金融机构加大对以苹果、奶山羊、棚室栽培三大产业带动的“3+X”特色优势产业支持力度,截至2020年一季度末,全省产业带动精准扶贫贷款余额396亿元,同比增长60.2%。央行成都分行相关负责人对记者表示,当地通过政府建立扶贫产业贷款风险补偿基金等方式,鼓励银行机构向扶贫产业经营主体发放贷款,截至一季度末,累计投放贷款27亿元,带动2.8万户贫困户稳定脱贫增收。

  易纲表示,下一步,将做好金融支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,提升县域法人金融机构服务农村和贫困地区的能力,开展2020年后续政策研究,建立解决相对贫困长效机制。

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互金中概股首季业绩受重创 转型创新业务寻突围

  原标题:受疫情及会计新准则影响互金中概股首季业绩受重创 转型+创新业务寻突围

互金中概股首季业绩受重创 转型创新业务寻突围

  证券时报记者 胡飞军

  在美国上市的互金中概股,一季度业绩在陆续披露。截至目前,趣店、信也科技和360金融已披露一季报。

  证券时报记者注意到,一方面新冠肺炎疫情蔓延,金融科技行业受到冲击,主动收缩规模和计提相应信用资产损失;另一方面,2020年起,美国上市公司采用新的ASC326会计准则,评估金融资产的预期信用损失,受此影响,互金中概股业绩将出现大幅下滑。

  其中,受疫情影响较为明显的是,去年以32.6亿利润位列互金中概股第一的趣店,今年出现上市以来首次单季度亏损,净利润亏损4.87亿元,目前在转型发力奢侈品跨境电商业务。

  趣店出现首次单季亏损

  在监管环境和行业环境变化之下,趣店似乎又到了重新出发、寻求转型的关口。

  创业于2015年的趣店,于2015年停止校园贷业务,2017年开展机构业务。一方面提供小额贷款,提供现金和商品分期贷款;另一方面,布局开放平台业务,将用户和数据交换给银行等合作机构。

  趣店于2017年在美国纽交所上市,上市后高歌猛进,2019年以32.6亿元成为互金中概股“利润王”。

  一季报显示, 2020年第一季度趣店总营业收入9.58亿元,同比下降54.32%;股东应占净利润亏损为4.87亿元,而去年同期净利润为9.5亿元,同比下降151.2%。

  趣店透露,截至2020年3月31日,趣店累计注册用户数8020万人,服务用户数570万人。

  在新冠肺炎疫情影响之下,不少用户还款能力和意愿均出现下降,整个金融科技行业的舆情情况整体上升。

  此前,趣店在2019年四季报就预计,“缩减的撮合贷款规模,叠加更多的准备金计提和担保及风险保证损失,将给2020年第一季度带来亏损。”

  趣店集团投资者关系副总裁祝祺表示,“鉴于疫情引发的对经济的持续影响,趣店二季度仍然继续保持审慎态度;另外,万里目项目将产生一定的采购成本、营销费用。在近期较为严峻的市场环境下,趣店将继续坚持审慎原则,一方面保全公司净资产,另一方面也储备资金用于探索新的增长机会。”

  据了解,祝祺所提及的“万里目”项目,是在网贷清退、疫情影响、业绩增长乏力之下,趣店的一个新业务方向探索,于今年3月下旬推出的全球跨境奢侈品电商平台,意在看好中国奢侈品消费市场的需求。

  信也科技净利下滑四成

  去年撕掉P2P标签的拍拍贷,正式更名为信也科技,并顺应监管形势退出P2P业务,转而对接机构业务。

  不过,今年一季度,信也科技经营业绩也不容乐观,一方面自身处于谨慎考虑降低撮合业务规模,另一方面,多增加近8亿元的信用保证承诺损失,使得净利大幅下滑。

  财报显示,信也科技今年第一季度营收为21.06亿元,同比增长40.84%;实现净利润4.19亿元,同比下降40.36%。

  截至2020年一季度末,信也科技累计注册用户数量为1.083亿,累计借款用户为1818.3万,复借率为88.3%,环比增长8.7%,同比增长17.3%。

  一季报透露,面对新冠肺炎疫情对全球经济的持续影响,信也科技及早采取了行动以控制信用风险,并主动减少平台上的撮合金额。其中,一季度的撮合额环比有所下降,为130.54亿元,这一数字在去年第四季度是168.96亿元。

  信也科技方面预计,出于谨慎乐观的态度,2020年第二季度的撮合额将与2020年第一季度基本持平,但随着中国逐渐从新冠肺炎疫情的影响中恢复,下半年平台撮合额将会稳步增长。

  财报还显示,在转型方面,信也科技完成了平台资金来源从以个人投资者为主转变为全部通过机构获取,且资金来源稳定充足。据了解,信也科技已对接银行、消费金融、信托等30余家金融机构,资金来源实现多元化。

  360金融受新会计准则影响大

  360金融官网介绍,360金融是由360金服孵化并独立运营发展的金融科技公司,旗下产品有360借条、360小微贷和360分期,360金融一季度受新会计准则影响最为明显。

  360金融发布的2020年一季度显示,此次财报采用新会计准则ASC326,360金融实现收入31.83亿元,同比增长58.4%;净利润为1.83亿元,去年同期为净利润7.2亿元,同比下降74.56%。

  运营数据和用户数据方面,360金融增长也较为明显。运营数据方面,360金融2020年一季度促成贷款总额为517.7亿元,同比增长25.6%。截至2020年3月31日,在贷余额为731.2亿元,同比增长39.1%。

  用户数据显示,截至2020年3月31日,360金融累计注册人数1.42亿,同比增长49%;授信用户数量为2611万人,同比增长62.9%;累计借款人达1681万人,同比增长61.2%。

  360金融CEO吴海生表示,“2020年第一季度是个不平凡的季度,整个金融科技行业实质上经历了一次由疫情引起的对各家公司业务发展和资产质量水平的极端考验。360金融在坚守合规的同时,保持稳健经营原则,凭借优质客群资源及审慎的内部管理成功通过了此次压力测试。”

互金中概股首季业绩受重创 转型创新业务寻突围
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